내장 공제액 및 작동 방식

콘텐츠

• 작동 원리
• 장점과 단점
• 2016 년 변경 사항

내장 공제액은 가족 건강 보험 정책에서 개인 및 가족 공제액을 결합하는 시스템입니다. 고 공제 건강 플랜은 종종 총 공제액을 사용하지만 여러 가족 구성원이 플랜에 등록되어있는 경우 다른 모든 플랜에서 내장 공제액이 일반적입니다. 함께.

건강 플랜에 공제액이 포함되어있는 경우 이는 가족 구성원 한 명이 공제 후 혜택을 받기 위해 전체 가족 공제액을 충족 할 필요가 없음을 의미합니다. 대신, 그 사람의 공제 후 혜택은 다음과 같이 적용됩니다. 보장이 가족 플랜을 통한 경우에도 개인 공제액을 충족하는 즉시.

2016 년 이후로 새로운 규칙이 총 본인 부담 비용 플랜에 가입 한 사람은 연중 본인 부담금을 지불해야 할 수 있습니다. 공제액 여전히 허용되지만 모든 가족 플랜에는 개인 본인 부담 한도가 포함되어 있어야합니다. 즉, 2020 년에는 가족의 개인 구성원이 연중 (네트워크 내) $ 8,150 이상의 본인 부담금을 지불하도록 요구할 수 없습니다. 상한선은 2021 년에 $ 8,550으로 증가합니다. 많은 플랜은 법률에서 허용하는 최대 금액보다 낮은 본인 부담 한도를 계속 유지합니다.

작동 원리

포함 된 공제액을 통해 귀하의 건강 플랜은 각 가족 구성원에 대한 두 가지 유형의 건강 보험 공제액, 즉 개인 공제액과 가족 공제액을 추적합니다. 가족 공제액은 일반적으로 개인 공제액의 두 배입니다. 가족 구성원이 의료 비용이있는 경우 개인 공제액으로 지불 한 금액도 가족 공제액으로 적립됩니다.

보장이 시작되는 두 가지 방법이 있으며 건강 플랜은 특정 가족 구성원의 건강 관리 비용을 지불하기 시작합니다.

1. 가족 구성원은 개인 공제액을 충족 할만큼 충분한 개인 건강 관리 비용이 있습니다. 이 경우, 건강 플랜은이 사람의 비용을 지불하기 시작하지만 다른 가족 구성원의 건강 관리 비용은 지불하지 않습니다 (특정 예방 치료와 같이 공제액 이전에 보장되는 치료 또는 계산되지 않고 코 페이로 보장되는 치료 인 경우 제외) 공제액으로).
2. 여러 가족 구성원이 각각 개인 공제액으로 충분히 지불하여 가족 공제액을 모두 충족했습니다. 이 경우 건강 보험은 개인 공제액에 대해 전혀 지불하지 않은 가족 구성원이라도 가족 전체의 건강 관리 비용을 지불하기 시작합니다.

장점과 단점

내장형 가족 공제액의 문제는 가족 공제액을 충족하고 전체 가족에 대한 보장을받을 수있는 유일한 방법은 여러 가족 구성원 (또는 둘 다 개인을 충족하는 경우 최소 두 가족 구성원)의 개인 공제 비용을 합산하는 것입니다. 공제액). 이는 총 공제액에는 해당되지 않습니다. 한 사람이 ACA (Affordable Care Act)에서 허용하는 최대 본인 부담 비용을 초과하지 않을만큼 충분히 낮다고 가정하면 총 공제액으로 공제액을 충족 할 수 있습니다.

포함 된 공제액을 사용하면 한 가족 구성원의 의료 비용이 매우 높더라도 해당 비용만으로는 가족 공제액을 충족하기에 충분하지 않습니다. 왜? 그 개인이 더 낮은 개인 공제액을 충족하는 즉시 그의 공제 후 건강 보험 혜택이 시작되어 지불을 시작하기 때문입니다. 그런 다음 공동 부담금이나 공동 부담금과 같은 다른 유형의 비용 분담금을 지불해야 할 수도 있지만, 기타 본인 부담 비용은 가족 공제액에 적립되지 않습니다 (그러나 가족의 본인 부담금에 포함됩니다. -최대 포켓). 개인 공제액으로 지불 한 금액 만 가족 공제액으로 적립됩니다.

개인 공제액이 가족 공제액보다 적기 때문에 가족 중 한 명은 가족 전체 공제액을 스스로 충족 할 수 없습니다.

즉, 가족 공제액이 충족 되려면 가족 중 한 명 이상의 다른 구성원이 연중 개인 공제액을 충족해야하고 가족의 모든 보장 대상 구성원이 공제 후 혜택을 시작해야합니다.

내장형 가족 공제액의 이점은 공제 후 건강 보험 혜택이 다른 가족 구성원보다 더 빨리 가족 구성원에게 적용된다는 것입니다. 이러한 아픈 가족 구성원은 건강 관리 비용이 높기 때문에 플랜에 총 공제액이있는 경우보다 더 빨리 개인 공제액에 도달하고 건강 보험은 건강 관리 비용의 전부 또는 대부분을 지불하기 시작합니다. 내장 된 공제액 시스템 덕분에 가족 공제액이 충족되기 전에 보험 혜택이 시작되고 지불이 시작됩니다.

2016 년 변경 사항

위의 모든 사항이 여전히 적용되지만 2016 년부터는 한 개인이 최대 허용 가능한 본인 부담금보다 더 많은 본인 부담금 (네트워크 내)을 지불하도록 요구할 수 없다는 새로운 요구 사항이 추가되었습니다. 그 해. 위에서 언급했듯이 2020 년에는 $ 8,150이고 2021 년에는 $ 8,550입니다.

예를 들어, 2016 년 이전에는 공제액이 포함되지 않은 건강 플랜을 가질 수있었습니다. 또는 내장 된 본인 부담금. 플랜에 $ 10,000 가족 공제액이 있고 그 후 100 % 보장이 있다고 가정 해 보겠습니다 (이러한 종류의 플랜 설계는 공제액이 높은 건강 플랜에서만 일반적이었습니다). 가족 구성원 중 한 명만 해당 연도에 의료비를 부담했다면 보험 혜택이 시작되기 전에 $ 10,000를 지불해야했을 것입니다. 그녀의 본인 부담금이 상한선이되어야하기 때문에 그런 종류의 계획 설계는 더 이상 허용되지 않습니다. 이 플랜은 여전히 ​​가족 공제액이 $ 10,000 일 수 있지만 그 공제액에 도달하려면 한 명 이상이 의료비를 부담해야합니다.