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건강 보험 공제액은 수년간 꾸준히 증가 해 왔습니다. 2016 년에 고용주가 후원하는 건강 보험에 가입 한 직원의 51 % 이상이 최소 $ 1,000의 개인 공제액을 가졌습니다. 그리고 보험에 공제액이 포함 된 근로자의 평균 개인 공제액은 거의 $ 1,500였습니다.
개인 시장에서 자신의 건강 보험을 구입하는 사람들 사이에서 공제액은 훨씬 더 높습니다. 온라인 중개 업체 인 eHealthinsurance는 eHealthinsurance를 사용한 소비자가 선택한 2016 년 보장 범위에 대해보고했습니다. ACA 보조금을받을 자격이 없습니다.평균 공제액은 개인의 경우 $ 4,358, 가족의 경우 $ 7,983입니다.
프리미엄 보조금을받지 않는 사람들은 공제액이 더 높은 저렴한 브론즈 플랜을 구매할 가능성이 더 높다는 점에 유의해야합니다. 그리고 2017 년 교환 등록자의 57 %에 적용되는 ACA의 비용 분담 보조금은 소득에 따라 자격이있는 사람들에게 훨씬 더 낮은 공제액을 제공합니다 (비용 분담 보조금은 실버 플랜에서만 사용할 수 있습니다. 2018 년에 약 $ 30,000 정도이고 자신의 보험을 구입하면 공제액이 더 낮은 실버 플랜에 대한 자격이있을 수 있으므로 공개 등록시 실버 플랜에 특히주의하고 오프 익스체인지가 아닌 거래소에서 플랜을 구입하십시오. 그러나 자신의 건강 보험을 구입하는 사람들은 일반적으로 상당한 공제액의 적용을 받는다는 것은 의심의 여지가 없습니다.
건강 보험 공제액을 감당할 수 없다면 혼자가 아닙니다. 공제액이 아무리 많아도 저축액이 그다지 많지 않고 월급을 받고있는 경우 공제액이 너무 높다고 느낄 수 있습니다.
디덕터블을 감당할 수없는 경우, 디덕터블을 처리 할 수있는 옵션은 현재 디덕터블을 지불해야하는지 또는 미리 준비하고 있는지에 따라 다릅니다.미래를 내다보고 있고 결국이 변화 덩어리를 생각해 내야한다는 것을 깨닫고 있다면“공제액이 너무 높습니까? 건강 보험 공제액 예산 방법.” 그리고 HSA 자격을 갖춘 건강 플랜에 등록하는 경우, HSA를 설정하고 정기적으로 기부하는 것을 우선 순위로하여 공제액을 충족해야하는 경우 돈이 거기에 있도록하십시오.
당장 공제액을 지불해야하는데 돈이 없다면 곤경이 더 어려워집니다. 지불 방법을 찾지 못하면 치료가 지연되거나 필요한 치료를받지 못할 수 있습니다. 다음은 몇 가지 가능한 옵션입니다.
지불 계획 협상
귀하의 의사는 귀하의 건강 보험 규정을 위반하기 때문에 귀하의 공제액을 포기하거나 할인 할 수 없지만 시간이 지남에 따라 귀하가 지불해야 할 공제액을 귀하가 지불하도록 허용 할 수 있습니다. 정직하게 의사 나 병원 청구 부서에 상황을 미리 설명하십시오. 결제에서 벗어나려는 것이 아니라 결제 요금제를 설정할 수있는 권한을 원한다고 설명합니다.
지불 계획을 세우는 것이 아니라 할인을 요청하는 것이 목적이지만 "제공자와 협상하는 방법"은 의사와 이와 같은 대화를 나누는 방법에 대한 팁을 제공합니다.
주의 사항 :
- 한 명 이상의 의료 제공자에게 공제액을 지불해야 할 수 있습니다. 예를 들어 의사를 만나 혈액 검사를 지시하는 경우 공제액의 일부는 의사에게, 일부는 혈액 검사실에 지불해야합니다. 이것은 하나가 아닌 두 가지 지불 계획을 협상하는 것을 의미합니다.
- 협상 된 지불 계획에 대한 지불을 유지하지 않으면 의사와의 관계가 심각하게 손상 될 수 있으며 향후 의료비에 대한 지불 계획을 설정할 다른 기회를 얻지 못할 수도 있습니다.
저렴한 건강 관리 옵션 살펴보기
일반적으로 특정 건강 관리 문제를 치료하는 방법은 여러 가지가 있습니다. 귀하에게 효과가있는 가장 저렴한 치료 옵션을 사용하고 있습니까?
더 저렴한 치료 옵션으로 전환한다고해서 공제액이 더 작아지는 것은 아니지만, 공제액은 더 긴 기간 동안 더 작은 단위로 제공됩니다. 예를 들어 공제액이 $ 3,000이고 월 $ 700의 치료를 받고있는 경우 월 $ 400의 치료로 전환하면 월간 간행물 경비. 건강 보험이 지불을 시작하기 전에 공제액 $ 3,000 전체를 지불하게됩니다. 그러나 더 저렴한 치료법을 사용하면 공제액을 5 개월이 아닌 8 개월에 걸쳐 분산하여 관리가 더 쉬워집니다.
귀하의 지불 능력에 관계없이 귀하를 치료할 무료 클리닉 또는 지역 사회 보건 센터에서 치료를받을 수 있습니까? 이러한 장소 중 일부는 귀하를 무료로 돌 보거나 소득에 따라 비용을 청구하거나 건강 보험이 지불하는 금액을 전액 지불합니다. 근처에 지역 사회 보건 센터가 있는지 확인하십시오.
퇴직 후 조기 분배 받기
건강 보험 공제액을 지불하기 위해 은퇴 후 돈을 가져가는 것은 미래에서 차입하여 현재 비용을 지불하는 것입니다. 이것은 아주 좋은 장기 계획이 아닙니다. 하지만 만약 당신이 미래가 없을 수도 있습니다 건강 보험 공제액을 지불 할 수없는 경우이를 옵션으로 간주 할 수 있습니다.
59 1/2 세가되기 전에 기존 IRA에서 분배금을 받으면 해당 금액에 대한 소득세와 벌금이 부과됩니다. 그러나 어떤 경우에는 돈이 적격 의료비로 지출되고 의료비가 소득의 10 %를 초과하는 경우 벌금이 면제 될 수 있습니다. 의료비로 IRA의 조기 분배를 사용하는 것에 대한 IRS 규칙을 알아보십시오.
두 가지 옵션이 조기 배포 패널티를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- Roth IRA에 기부 한 돈을 벌금없이 인출 할 수 있습니다. 이것은 Roth IRA의 수입 및 투자 이익에는 적용되지 않고 실제로 기부 한 자금에만 적용됩니다. "ROTH IRA 인출이 면세 인 경우와 그렇지 않은 경우"에서 자세히 알아보십시오.
- 일부 401K 플랜은 최대 $ 50,000 또는 401K 금액의 절반 중 더 작은 금액까지 대출을받을 수 있습니다. 일반적으로 대출금은 급여에서 자동으로 공제 된 금액으로 5 년 동안 상환됩니다. 대출에 대한이자를 지불하지만 그이자를 자신에게 지불합니다.이자는 401K에 들어갑니다. 대출금을 갚기 전에 실직하면 남은 잔액을 마련해야합니다. 그렇지 않으면 조기 분배로 간주되어 소득세와 벌금을 모두 지불하게됩니다. “401 (k) 차입에 대해 알아야 할 9 가지 사항”에서 자세히 알아보십시오.
물건 판매
아무도 자신의 물건을 팔아 건강 보험 공제액만큼 평범한 것을 지불하고 싶어하지 않습니다. 하지만 절박한시기에는 절박한 조치가 필요합니다. 건강 보험 공제액을 지불 할 수 없어서 다음 번 화학 요법을받을 수 없다면 기금 마련 방법에 대해 생각할 때입니다.
보석, 자전거, 서핑 보드, iPod 또는 모터 스쿠터와 같이 귀중하지만 불필요한 물건을 판매하는 것부터 시작하십시오. 정말 절실한 경우에만 차나 결혼 반지와 같은 다른 귀중품을 판매하십시오. 전당포 나 위탁 판매점에 가져가는 것보다 Craigslist 나 eBay와 같은 플랫폼에서 직접 판매하면 물건에 대해 더 좋은 가격을 얻을 수 있지만 직접 판매하는 데는 더 많은 노력이 필요합니다.
충전
신용 카드, 개인 대출 또는 주택 담보 신용 한도를 사용하여 건강 보험 공제액을 지불하는 것은 잘못된 제안입니다. 그것은 당신의 미래를 모기지하고 단지 당신의 기본 비용을 충당하기 위해 빚에 더 깊이 들어가는 것과 같습니다. 지금 공제액을 지불 할 수없는 경우 올해 공제액에서 부채를 갚으면서 내년도 공제액을 어떻게 지불 하시겠습니까?
반면에 생명을 구하거나 영구적 인 장애를 예방하거나 직장을 유지할 수있을만큼 건강을 유지하기 위해 치료가 필요한 경우 신용을 사용하는 것이 악보다 적습니다.
신용은 신용 카드를 의미 할 필요가 없습니다. 또한 집, 친구 또는 가족 구성원의 지분에서 차입하거나 은행이나 신용 조합에서 개인 대출을받는 것을 의미 할 수도 있습니다.
직장 재정적 어려움 자선 단체 이용
많은 대규모 고용주가 직원 지원 자선 프로그램을 운영하고 있습니다. 직원 개개인의 소액 기부금으로이 기부금은 1 년 동안 기부자의 급여에서 공제됩니다.
일회성 재정적 어려움에 직면 한 직원은 재정 지원을 위해 자선 단체에 신청할 수 있습니다. 이러한 자선 단체는 일반적으로 도움을 받기 위해 기부자가 될 것을 요구하지 않지만, 재정 지원을 얼마나 제공할지, 자격이있는 사람, 지출 방법에 대한 규칙은 프로그램마다 다릅니다. 인적 자원 또는 직원 복리 후생 부서가 최고의 정보 소스 일 수 있습니다.
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