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고용주가 후원하는 보험에 접근 할 수없는 사람들을 위해 ACA는 건강 보험을 저렴하게 만들기위한 보조금을 포함합니다. 그러나 모든 사람이이 두 범주 중 하나에 깔끔하게 들어 맞는 것은 아닙니다. 어떤 사람들은 고용주가 후원하는 플랜을 이용할 수 있지만 보험료를 감당할 수 없습니다.그들 중 일부에게는 ACA가 구호를 제공합니다. 그러나이 상황에서 최대 600 만 명의 미국인에게 좋은 해결책은 없습니다.가족 결함에 걸린 사람은 누구입니까?
이는 ACA의 "가족 결함"으로 알려진 문제에 갇혀 있고 고용주로부터 저렴한 보험 혜택을받을 수 없기 때문입니다. 또는 교환을 통한 보조금.
문제는 다음과 같습니다. 거래소에서 프리미엄 보조금을받을 자격이 되려면 가계 소득이 빈곤 수준의 400 %를 초과하지 않아야하고 해당 지역에서 두 번째로 저렴한 실버 플랜 비용이 발생해야합니다. 소득의 일정 비율 이상. 그러나 또 다른 요소도 있습니다. 보조금 자격은 개인이 최소 가치를 제공하는 고용주 지원 플랜 (평균 비용의 최소 60 %를 보장하고 입원 환자 및 의사 진료에 대한 상당한 보장을 포함 함)에 액세스 할 수 있는지 여부에 따라 달라집니다. 저렴한. 2020 년에는 가구 소득의 9.78 %를 초과하지 않는 보장으로 정의됩니다. 직원의 보장을 위해.
직원에게 가족 구성원이있는 경우 고용주가 후원하는 계획이 "적당한"지 여부를 결정할 때 고용주가 후원하는 계획에 추가하는 추가 비용은 고려되지 않습니다. 대부분의 고용주는 직원의 건강 보험료의 상당 부분을 지불하기 때문에 대부분의 고용주가 후원하는 플랜은 저렴한 것으로 간주됩니다. 그리고 그 "저렴한"분류는 가족 구성원의 적용 범위까지 확장됩니다. 고용주가 보험료를 전혀 내지 않더라도.
예를 들어, 총 가구 소득이 연간 $ 60,000 인 5 인 가족을 생각해보십시오. 2020 년 보조금 자격에 대한 소득 제한보다 훨씬 낮습니다 (5 인 가족의 빈곤 수준의 400 %는 2020 년 세금 공제 자격을 결정하는 데 $ 120,680입니다. 이는 2019 년의 빈곤 수준 수치를 기반으로합니다. 전년도 번호가 항상 사용되므로).
한 부모의 고용주가 좋은 건강 보험 플랜을 제공하고 대부분의 직원 보험료를 지불한다고 가정 해 보겠습니다. 따라서 가족은 직원의 보험료 만 충당하기 위해 월급에서 공제 된 $ 100 만 지불합니다. 이는 소득의 2 %에 불과합니다. 9.78 % 기준치 미만입니다. 따라서 보장 범위가 저렴한 것으로 간주됩니다.
그러나 고용주가 후원하는 플랜에 배우자와 자녀를 추가하는 데 월 $ 900의 추가 비용이 발생하면 어떻게됩니까? 일부 고용주는 부양 가족을 추가하기 위해 보험료를 전혀 부담하지 않기 때문에 이것은 드문 시나리오가 아닙니다. 이제 건강 보험에 대한 총 급여 공제는 월 $ 1000이며 이는 가구 소득의 20 %입니다. 하지만 온 가족이 여전히 고용주가 후원하는 "저렴한"건강 보험에 접근 할 수있는 것으로 간주됩니다. 경제성 결정은 직원을 충당하기 위해 지불하는 금액에만 근거하기 때문입니다., 직원과 부양 가족 및 / 또는 배우자가 아닙니다.
어떻게 이런일이 일어 났습니까?
이 모든 것은 2013 년에 발표 한 최종 규칙에서 IRS에 의해 명확 해졌습니다. 그리고 문제가 "가족 결함"으로 널리 언급되지만 정부에서 신중하게 고려한 점에서 실제로 결함이 아닙니다. 규정이 확정되기 전 책임 사무소와 IRS.
이런 상황에 처한 부양 가족이 거래소에서 보조금을받을 수 있다면 정부가 보조금으로 지불해야하는 총액이 늘어날 것이라는 우려가 있었다. 고용주는 직원에 대한 "저렴한"기준을 충족시키기 만하면되기 때문에 고용주가 부양 가족의 건강 보험료에 대한 기여금을 삭감하여 더 많은 배우자와 자녀를 보조금을받는 거래소에 보낼 수 있다는 우려가있었습니다. 적용 범위.
후속 분석은 이러한 가정을 확인했습니다. 경제성이 모든 적격 가족 구성원에 대한 보장 비용을 기반으로했다면 거래소 등록이 크게 증가 할 것이며 정부가 프리미엄 보조금에 지출 할 수도 있습니다.
고칠 수 있습니까?
전 미네소타 주 상원의 원인 Al Franken은 가족 결함을 제거하기 위해 2014 년에 Family Coverage Act (S.2434)를 도입했습니다. 그러나이 법안은 수정 비용이 너무 비쌀 것이라는 우려 때문에 아무데도 가지 않았습니다 (더 많은 사람들이 연방 정부에서 자금을 지원하는 보조금을받을 자격이 있음). 힐러리 클린턴은 또한 대통령 선거 플랫폼의 일환으로 가족 결함을 수정 하자고 제안했지만 결국 도널드 트럼프 선거에서 패배했습니다.
의회의 공화당 원은 ACA를 수정하기보다는 폐지하고 교체하는 데 주로 집중했습니다. 그러나 ACA는 2018 년 말에 폐지 된 개별 위임 과태료와 2020 년 또는 2021 년에 폐지 된 일부 ACA 세금을 제외하고는 2020 년까지 거의 온전한 상태로 유지됩니다.
2018 년 민주당 하원과 상원은 고용주가 후원하는 건강 보험 (교환 보조금 자격 결정을 위해)에 대한 경제성 결정을 직원 전용이 아닌 가족 보장 비용에 근거하여 가족 결함을 수정하는 것을 포함하는 의료 개혁 법안을 도입했습니다. 적용 범위. 법안이 진행되지는 않았지만 유사한 법안 (하원의 H.R.1884 및 상원의 S.1213)이 2019 년에 도입되었습니다.
2020 년에 공화당 원은 ACA 폐지 및 / 또는 교체에 상당히 집중하고 있으며 개선에 대한 욕구가 거의 없습니다. 민주당 원은 어느 정도 분열되어 일부 당원은 단일 지불 시스템을 추진하는 반면 다른 구성원은 가족 결함 수정을 포함하여 ACA 강화에 집중하고 있습니다. 그러나 당분간은 공화당 원이 상원의 대다수를 차지하고 있기 때문에 가족의 결함을 제거하기위한 법안이 의회의 두 상원을 통과 할 가능성은 매우 낮습니다.
다행히도 가족 문제에 걸리게 될 많은 아이들은 CHIP (Children 's Health Insurance Program)에 가입 할 수 있습니다. 그러나 그렇지 않은 사람들과 가족 문제에 처한 배우자의 경우 기술적으로 저렴한 것으로 간주된다는 사실에도 불구하고 보장 범위가 여전히 도달하지 못할 수 있습니다.