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ACA의 보조금 절벽은 거래소에서 자신의 건강 보험을 구입 한 사람들에 대한 보험료 보조금 자격이 가계 소득의 400 % 빈곤 수준에서 갑자기 종료된다는 사실을 말합니다. 이는 소득의 소폭 증가로 개인의 순 건강 보험료가 급격히 증가 할 수 있음을 의미합니다.보조금 절벽은 건강 보험이 특히 비싼 지역의 고령 가입자에게 가장 중요하지만, 젊은 가입자와 보험 비용이 저렴한 지역에도 존재합니다.
보조금 절벽 : 예
2019 년에는 보조금을 적용하기 전 평균 개인 시장 건강 보험료가 와이오밍에서 가장 비싸고 매사추세츠에서 가장 저렴합니다. 매사추세츠의 성인은 3-1이 아닌 2-1 비율로 제한됩니다.
더 많은 비교를 위해 와이오밍의 보험료와 2019 년 평균 사전 보조금 보험료가 두 번째로 낮은로드 아일랜드의 보험료를 비교할 것이며 노인의 보험료는 최대 3 배까지 가능합니다. 젊은 성인에게 부과되는 보험료만큼.
보험료를보기 위해 마켓 플레이스 플랜 검색 도구를 사용할 수 있습니다 (와이오밍은 HealthCare.gov를 사용하고로드 아일랜드에는 국영 마켓 플레이스가 있습니다). 두 주에서 25 세와 62 세의 2019 년 보험료를 살펴보고 소득이 $ 48,000 및 $ 49,000 인 사람을 기준으로 보험료를 계산합니다. 이 금액은 보조금 자격에 대한 상한선 바로 아래 및 바로 위에 있으므로 $ 48,000 소득은 개인이 보험료 보조금을받을 수있는 반면 $ 49,000 소득은 그렇지 않습니다.
샤이엔, 와이오밍
- 25 세 소득 $ 48,000 : 가장 저렴한 플랜은 $ 186 / 월 ($ 231 / 월 보험료 보조금 적용 후)
- 25 세 소득 $ 49,000 : 가장 저렴한 플랜은 $ 417 / 월 (보조금을받을 자격이 없음)
- 62 세 소득 $ 48,000 : 가장 저렴한 플랜은 무료입니다 ($ 1,395 / 월 보험료 보조금 적용 후).
- 62 세 소득 $ 49,000 : 가장 저렴한 플랜은 $ 1,194 / 월 (보조금을받을 자격이 없음)
이 예에서는 가장 저렴한 플랜에 대해 이야기하고 있습니다. 그러나 대신 벤치 마크 실버 플랜을 살펴보면 25 세와 62 세가 각각 $ 48,000을 벌고 보험료를받을 수있는 시나리오에서 동일한 금액 인 $ 394 / 월이됩니다. 보조금.
보험료 보조금의 요점은 보험료를 개인의 소득에 비해 저렴한 수준으로 유지하는 것입니다. 따라서 노인들은 젊은 사람들보다 더 많은 보험료 보조금을 받고, 두 사람이 같은 지역에 거주하고 같은 소득을 가지고 있다면 벤치 마크 계획에 대한 보조금 후 보험료는 동일 할 것입니다. 이것은 전국적으로 동일합니다.
프로비던스,로드 아일랜드
- 25 세 소득 $ 48,000 : 가장 저렴한 플랜은 월 $ 170입니다 (기준 플랜의 보험료가 보조금없이 합리적인 가격의 정의를 충족하므로이 사람은 보조금을받을 자격이 없습니다)
- 25 세 소득 $ 49,000 : 가장 저렴한 플랜은 $ 170 / 월 (보조금을받을 자격이 없음)
- 62 세 소득 $ 48,000 : 가장 저렴한 플랜은 $ 126 / 월입니다 ($ 360 / 월 보험료 보조금 적용 후).
- 62 세 소득 $ 49,000 : 가장 저렴한 플랜은 $ 486 / 월 (보조금을받을 자격이 없음)
보험료 보조금을받을 자격이있는 62 세의 경우, 벤치 마크 계획은 보조금 적용 후 월 약 $ 395입니다. 소득이 동일하기 때문에 샤이엔 지원자들과 동일합니다. 25 세의 경우 벤치 마크 플랜의 월 보험료가 $ 267에 불과하므로이 사람은 소득이 $ 48,000 인 경우에도 보험료 보조금을받을 자격이 없습니다. 정가 보험료가 이미 이후보다 낮습니다. -보조금을 받으면 보조금 보험료가됩니다.
소액 소득 증가의 큰 영향
위의 예는 보조금 절벽이 어떻게 작동하는지, 그리고 보험료가 높은 지역에 나이가 많거나 사는 것이 어떻게 더 중요한 "절벽"을 초래하는지 보여줍니다. 로드 아일랜드 주 프로비던스에 사는 젊은이들에게는 보조금 절벽이 전혀 없습니다. 왜냐하면 소득이 빈곤 수준의 400 %에 도달하기 전에 보험료 보조금이 점차 단계적으로 사라지고 소득이 빈곤 수준의 400 % 이하인 사람은 그렇지 않기 때문입니다. 전혀 보조금을 받고 있습니다.
그러나 반면에 와이오밍 주 샤이엔의 노인은 무료 요금제 (즉, 보험료가 전혀 없음)에서 가장 저렴한 요금제에 대해 거의 $ 1,200 / 월을 지불해야하며 소득이 $ 1,000 / 년. 그리고 그것은 단지 예를 간단하게 따르기위한 것입니다. 소득 증가는 훨씬 더 작을 수 있습니다. 프리미엄 보조금은 소득이 최대 $ 48,560 인 독신자에게 2019 년에 제공되지만 그 이상의 소득을 가진 사람에게는 적용되지 않습니다.
Kaiser Family Foundation 분석에 따르면 보조금 절벽은 농촌 지역에서 특히 중요하며 와이오밍과 네브래스카는 소득이 빈곤 수준의 400 %를 약간 넘는 경우 노인이 건강 보험에 가입 할 수있는 가장 저렴한 곳입니다. ,,,,,,,,, 무,,,,,,,,,,,.
미국의 많은 시골 지역에서 $ 50,000를 버는 60 세 노인은 가장 저렴한 플랜에 대해 소득의 25 % 이상을 지불합니다.
보조금 절벽 피하기
신청자의 연령과 위치에 따라 보험료 보조금 수급 자격과 보험료 보조금 자격 미달 사이에 큰 차이가있을 수 있습니다. 가계 소득이 빈곤 수준의 400 %를 넘지 않는 것이 보험료 보조금을받는 열쇠이므로 "가구 소득"이 어떻게 계산되는지 이해하는 것이 현명합니다.
대부분의 지원자의 경우 조정 된 총 소득과 동일하지만 일부 지원자는 ACA 별 가계 소득을 얻기 위해 AGI에 다시 추가해야하는 사항이 있습니다. 여기에는 비과세 사회 보장 소득, 면세이자, 해외 거주 미국인의 경우 외국 근로 소득 및 주택 비용이 포함됩니다.
다행스럽게도 세전 퇴직 계좌 및 / 또는 건강 저축 계좌에 대한 기부는 귀하의 가구 소득을 감소시키고 보조금 절벽을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
건강 보험 보조금에 대한 소득 계산 방법보조금 절벽에 대한 입법 수정?
보조금 절벽을 수정하기위한 법안이 수년에 걸쳐 여러 차례 도입되었으며, 가장 최근에는 2019 년 하원에서 발표되었습니다. 2019 년의 기존 상태 보호 및 건강 관리를보다 저렴하게 만드는 법안은 보조금 자격에 대한 현재 소득 한도를 없앨 것입니다. 신청자의 순 보험료를 소득의 8.5 %로 제한합니다. 소득이 높은 신청자는 해당 지역의 벤치 마크 플랜의 정가 비용이 소득의 8.5 % 이상이면 보험료 보조금을받을 수 있습니다. 보조금.
소득이 매우 높은 신청자는 보장 비용이 소득의 8.5 %에 달하지 않기 때문에 보조금을받을 자격이 없습니다. 그러나 소득이 빈곤 수준의 400 %보다 약간 높은 사람들은 더 이상 고액 공제 계획을 위해 소득의 1/4 이상을 지불해야 할 가능성에 직면하지 않을 것입니다. 2016 년 대선 캠페인에서 Hillary Clinton은 보조금 절벽에 대해 유사한 수정을 제안했습니다.
현재 민주당 의원들과 대통령 후보들 사이에서 의료 개혁의 진로에 대해 상당한 논쟁이 있습니다. ACA를 기반으로해야할까요 아니면 특정 유형의 단일 지불 시스템으로 초점을 전환해야할까요? ACA 수정에 대한 합의가 있다면 적어도 단기적으로는 보조금 절벽 문제를 해결하는 것이 우선 순위가 될 가능성이 높습니다. 그러나 현재 연방 정부의 정치 분열로 인해 보조금 절벽이 조만간 고정 될 가능성은 낮습니다.