콘텐츠
- 개인 건강 보험은 얼마나 흔한가요?
- 보험사 이익이 비합리적입니까?
- 건강 보험사는 얼마나 많은 이익을 얻습니까?
- 민간 보험 회사의 이익에 대한 결론 : 합리적입니까, 비합리적입니까?
개인 건강 보험은 얼마나 흔한가요?
이익에 대한 질문을 다루기 전에 미국에서 민간 건강 보험이 실제로 얼마나 흔한 지 살펴 보는 것이 중요합니다. 즉, 얼마나 많은 사람들이이 질문에 영향을받을 수 있는지입니다.
Kaiser Family Foundation 데이터에 따르면, 미국인의 약 3 분의 1이 2018 년에 공중 건강 보험에 가입했습니다 (대부분 Medicare 및 Medicaid). 다른 9 %는 보험에 가입하지 않았지만 나머지는 개인에서 스스로 구매 한 개인 건강 보험에 가입했습니다. 시장 (6 %) 또는 고용주가 제공하는 보장 (49 %). 미국인의 거의 절반이 고용주가 제공하는 보험을 가지고 있지만, 그중 60 %는 고용주가 부분적으로 또는 전체적으로 자체 자금을 조달하는 보험을 가지고 있습니다 (즉, 고용주는 건강 보험에서 보험을 구매하는 대신 의료 비용을 충당하기위한 자체 기금을 가지고 있음을 의미합니다. 대부분의 경우 고용주는 혜택을 관리하기 위해 상업 보험 회사와 계약을 맺습니다. 따라서 등록자는 예를 들어 Humana 또는 Anthem이라는 플랜 ID 카드를 보유 할 수 있습니다. 그러나 청구 비용을 지불하는 데 사용되는 것은 고용주의 돈입니다. 보험 회사의 돈에 반대).
그러나 많은 Medicare 및 Medicaid 수혜자들은 공립 의료 보험에 등록되어 있음에도 불구하고 민간 건강 보험 회사를 통해 제공되는 보장을받습니다. Medicare 수혜자의 33 %가 민간 건강 보험 회사가 운영하는 Medicare Advantage 플랜에 등록되어 있습니다. 33 개 주에서 Medicaid 가입자의 일부 또는 전체를 보장하기 위해 민간 보험사와 Medicaid 관리 의료 계약을 맺었습니다. Original Medicare 수혜자 중에서도 1/4은 민간 의료 보험사로부터 Medigap 플랜을 구매했으며이 수치는 증가하고 있습니다 (2016 년부터 2017 년까지만 2 % 증가).
이 모든 것을 종합 해보면 상당수의 미국인이 민간 건강 보험 회사에서 제공하거나 관리하는 건강 보험을 보유하고 있음이 분명합니다. 그리고 민간 건강 보험 회사는 의료 비용에 대해 나쁜 평가를받는 경향이 있습니다.
보험사 이익이 비합리적입니까?
공개 등록 기간 동안 커버리지를 찾으려는 사람들이 수많은 기사를 작성했습니다. 이들 중 일부는 혼란을 더하는 수익과 수익을 결합하는 것으로 보입니다. 물론 주요 건강 보험사들은 많은 피보험자로부터 보험료를 징수하고 있기 때문에 상당한 수익을 거두고 있습니다.
그러나 수익 사업자가 보험료로 얼마나 많이 모으 느냐에 관계없이 대부분의 비용을 의료 청구 및 의료 품질 향상에 사용해야합니다. 그리고 일반적인 비판은 건강 보험 회사가 CEO에게 너무 많은 비용을 지불한다는 것이지만, 이는 일반적으로 CEO의 급여 증가가 지난 수십 년 동안 전체 임금 증가를 훨씬 능가했다는 사실을 더 잘 반영합니다. 여러 제약 회사가 있지만 최고 연봉 CEO를 보유한 40 개 회사 중 건강 보험사가 없습니다.
따라서 7-8 자리 CEO 연봉은 일반 근로자에게 터무니없는 것처럼 보이지만 확실히 기업 규범과 일치합니다. 그리고 건강 보험 회사 CEO는 대기업의 최고 연봉 CEO에 속하지 않습니다. 급여는 건강 보험 회사가 Affordable Care Act의 의료 손실 비율 (MLR) 규칙에 따라 제한해야하는 행정 비용의 일부라는 사실은 여전히 남아 있습니다. 이익도 마찬가지입니다.
MLR 규칙에 따라 개인 및 소그룹 건강 보험을 판매하는 보험사는 가입자의 의료 청구 및 품질 개선에 보험료의 최소 80 %를 지출해야합니다. 수익 및 급여를 포함한 총 관리 비용에 프리미엄 수익의 20 % 이상을 지출 할 수 없습니다. 그리고 대규모 그룹 보험을 판매하는 보험사의 경우 최소 MLR 임계 값은 85 %입니다. 이러한 지침을 충족하지 못하는 보험사 (즉, 어떤 이유로 든 관리 비용에 허용 된 비율 이상을 지출)는 회원에게 리베이트를 보내야합니다. 2012 년부터 2019 년까지 MLR 규칙 시행에 따라 보험사는 소비자에게 53 억 달러를 환불했습니다.
건강 보험사는 얼마나 많은 이익을 얻습니까?
산업별 평균 이익률을 살펴보면 건강 보험 회사는 한 자리 수입니다. 법률, 부동산 및 부기 산업은 평균 17 % 이상의 이익 마진을 가지고 있습니다. 건강 관리에 관한 한 의료 및 진단 연구소와 제약 산업을 포함하여 확실히 수익성이 매우 높은 부문이 있습니다. 정부 회계 사무소는 2006 년부터 2015 년까지 15 % 이상의 수익 마진을 보여줍니다.
그러나 건강 보험은 훨씬 더 규제를 받기 때문에 부분적으로는 이러한 산업 부문에서 창출 할 수있는 수익성이 없습니다. 위에서 설명한 것처럼 ACA는 총 관리 비용 (수익 포함)을 수익 비율로 제한하여 보험사가 창출 할 수있는 수익을 효과적으로 제한합니다. 그러나 병원, 장치 제조업체 또는 의약품 제조업체에 대한 유사한 요구 사항은 없습니다.
민간 보험 회사의 이익에 대한 결론 : 합리적입니까, 비합리적입니까?
건강 관리 비용은 건강 보험료의 원동력입니다. 민간 건강 보험 회사가 CEO에게 경쟁력있는 급여를 지불하고 사업을 계속하려면 수익성을 유지해야한다는 것은 사실입니다. 그러나 다른 많은 산업과 비교할 때 그들의 이익은 적습니다.
미국에서 단일 지불 자에 대한 지원이 급증하고있는 건강 관리에서 이익 동기를 완전히 제거하는 데 찬성하는 유효한 주장이 있습니다. 단일 지불 자 시스템의 지지자들은 일반적으로 건강 관리가 본질적으로 다른 산업과 다르다고 주장합니다. 이익을 추구해서는 안됩니다. 반면에 수익 기반 의료 시스템의 지지자들은 수익이 혁신과 품질 개선을 장려하는 데 필수적이라고 믿습니다.
현재 건강 보험사는 이익이 직접적으로 감소하는 의료 산업의 유일한 부문입니다. 나머지 산업 (예 : 병원, 기기 제조업체, 제약 등)에서는보다 자유로운 시장 접근 방식을 취합니다. 건강 보험 산업에서 발생하는 이윤을 제거하거나 더 줄여야한다는 주장이 분명히 있지만, 일반적으로 의료 서비스에서 이윤을 줄이거 나 제거하는 것과 유사한 주장이 있습니다.
이익에 대해 읽은 후 추가 질문이 있으면 건강 보험 및 건강 정책에 대한 정보를 찾을 수있는 최고의 리소스에 대해 알아보십시오.