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귀하의 건강 보험 보장이 배우자의 직업을 통해 제공되는 경우, 배우자가 은퇴하고 Medicare에 가입하면 보장을 상실 할 수 있습니다. 얼마 전까지 만해도 무섭고 값 비싼 전망 이었지만 상황이 바뀌 었습니다. 이제 배우자가 Medicare로 전환하기 때문에 건강 보험을 잃는 경우 건강 보험에 대한 몇 가지 옵션이 있습니다.배우자가 메디 케어에 등록하고 있다는 것을 이해하는 것이 중요합니다. 하지만 65 세가 지나도 계속 일하고 있습니다., 그 또는 그녀는 고용주가 후원하는 보장을 계속받을 수 있으며 귀하는 해당 플랜의 배우자로 계속 보장받을 수 있습니다. 65 세 이후에도 계속 일하는 많은 사람들은 메디 케어와 고용주가 후원하는 보험에 의해 동시에 보장됩니다. 그리고 일부 고용주는 직원이 퇴직 한 후에도 메디 케어에 대한 보충 보장 역할을하는 퇴직자 의료 혜택을 제공합니다. 퇴직자 건강 보험은 배우자에게 보장을 제공 할 수도 있고 제공하지 않을 수도 있으므로, 보장 조건을 다시 확인하여 은퇴 후 배우자 혜택이 무엇인지 확인하는 것이 좋습니다.
그러나이 기사에서는 배우자가 은퇴하고 고용주가 후원하는 보험에 계속 액세스 할 수없는 시나리오를 살펴 보겠습니다. 귀하의 배우자는 Medicare의 혜택을받을 수 있지만 아직 65 세가 아닙니다. 어디에서 혜택을받을 수 있습니까? 몇 가지 옵션이 있으며 귀하의 병력은 요인이 아닙니다.
자신의 직업 기반 건강 보험
귀하에게 건강 보험 혜택을 제공하는 직업이 있지만 해당 건강 보험을 포기하기로 선택한 경우 (배우자의 플랜에 따라 보장됨) 액세스 권한을 잃었을 때 직장에서 특별 가입 기간을받을 수 있습니다. 귀하의 배우자가 메디 케어 전 보험에 가입했습니다. 이렇게하면 다른 사람을위한 공개 가입이 아니더라도 자신의 직업 기반 건강 보험에 가입 할 수 있습니다. 특별 등록 기간은 보통 30 일로 제한되어 있으므로 너무 오래 기다리지 마십시오. 놓친 경우 다음 공개 등록 기간까지 기다려야 등록 할 수 있습니다.
코브라
배우자의 건강 플랜이 COBRA 법의 적용을받는 경우, COBRA 지속 보장을 통해 제한된 시간 동안 현재 건강 플랜을 계속할 수 있습니다 (최소 20 명의 직원이있는 민간 부문 플랜이 제공하는 경우 COBRA 지속을 제공해야합니다. 단체 건강 보험).
대부분의 경우 COBRA를 통해 18 개월 동안 보장을 계속할 수 있습니다. 그러나 귀하의 배우자가 Medicare 수혜 자격이 된 후 Medicare 수혜 자격이 된 후 18 개월 이내에 직장을 그만두면 (따라서 고용주가 후원하는 보험에 대한 액세스 권한을 상실한 경우) COBRA에서 최대 36 개월 동안 배우자 보험을 계속할 수 있습니다. 예를 들어, 배우자가 은퇴하기 5 개월 전에 Medicare 자격이 되었다면 배우자가 은퇴 한 후 31 개월 동안 COBRA를 통해 배우자 보험을 유지할 수 있습니다. 배우자가 Medicare 수혜 자격이 된 날로부터 36 개월 이내.
COBRA 지속 보장을 선택하는 경우 보장에 대한 전체 월 보험료와 2 % 관리 수수료를 지불해야합니다. 귀하의 배우자의 고용주는 더 이상 귀하의 건강 보험료의 일부를 매달 지불하지 않을 것이기 때문에 (일부 고용주는 보험료를 지불하지 않기 때문에 귀하의 건강 보험에 대한 귀하의 배우자의 급여에서 나온 보험료보다 더 클 것입니다. 배우자 보장, 그러나 대부분은 총 비용의 적어도 일부를 지불합니다.) 항상 지불 한 부분과 배우자의 고용주가 지불 한 부분을 지불하게됩니다.
COBRA는 상당히 비쌀뿐만 아니라 일시적입니다.18 개월 (또는 상황에 따라 최대 36 개월) 이내에 Medicare 자격이되지 않을 경우, COBRA 지속 보장이 만료 될 때 보장을위한 다른 플랜을 마련해야합니다.
[COBRA는 연방법이지만 많은 주에서는 소규모 고용주에게 직원과 배우자 또는 부양 가족에게도 보장을 계속할 수있는 옵션을 제공하도록 요구하는 법률이 있습니다. 이러한 주 지속 법은 개인이 그룹 보장을 지속 할 수있는 기간 측면에서 주마다 상당히 다릅니다.]
거주하는주의 건강 보험 거래소에서 건강 보험 구매
Affordable Care Act 덕분에 귀하는 거주하는주의 건강 보험 거래소에서 개인 개인 건강 보험을 구입할 수 있습니다. 배우자 보험을 잃었을 때 건강 보험 거래소에 공개 가입이 없더라도 걱정하지 마십시오. 배우자의 플랜에 따라 가졌던 보장을 상실하면 개인 보험 시장, 온 / 오프 교환에서 기간 제한 특별 가입 기간을받을 자격이 생깁니다 (이 경우 보장 상실 60 일 전에, 그리고 보장 상실 후 60 일 동안 새 플랜을 선택할 수 있습니다). 이 특별 등록 기간은 배우자 보장의 COBRA 지속에 액세스 할 수있는 경우에도 가능합니다.
소득이 적 으면 월간 건강 보험료 납부에 도움이되는 보조금을받을 수 있습니다. 그리고 소득에 따라 공제액, 공동 부담금 및 공동 보험과 같은 비용 분담금에 대한 보조금 할인을받을 자격이있을 수도 있습니다. 건강 보험을 구입할 때 교환을 통해 보조금을 신청합니다.
개인적으로 건강 보험 구매
귀하의주의 건강 보험 거래소가 개별 건강 보험 정책을 구입할 수있는 유일한 곳은 아닙니다. 거래소 외부에서 구매 한 개별 시장 건강 보험 플랜은 예외 혜택으로 간주되지 않는 한 ACA를 완전히 준수합니다.
예를 들어, eHealthInsurance.com과 같은 사설 건강 보험 거래소를 통해 보험을 구입할 수 있습니다. 건강 보험 회사에서 직접 건강 보험을 구입할 수도 있습니다. 그러나주의 건강 보험 거래소에서 플랜을받지 않으면 보조금을받는 건강 보험을받을 수 없습니다.
따라서 소득으로 인해 보조금을받을 수있는 기회가 있다면 거래소에서 보험을 구매하고 싶을 것입니다. (보조금 자격은 빈곤 수준의 최대 400 %까지 확장됩니다. 연방 빈곤 지침을 보여주는 차트를 사용하여 다양한 가족 규모에 해당하는 금액을 확인할 수 있습니다. 전년도 지침이 사용되므로 2021 년부터 적용됩니다. , 당신은 2021 년 빈곤 수준 가이드 라인을보고있을 것입니다. 4 인 가족은 ACA에 따라 수정 된 조정 총소득이 최대 $ 104,800 인 2021 년 보험료 보조금을받을 수 있습니다.
독립적 인 보험 대리인을 통해 조언을 구하고 건강 보험 구매를 도울 수 있습니다. 전부는 아니지만 많은 보험 대리인이 귀하가 거주하는주의 건강 보험 거래소에 등록 된 플랜을 구매하거나 건강 보험 회사에서 직접 구매 한 플랜을 구매하도록 도와 드릴 수 있습니다. 귀하의 상황에 따라 거래소 내 / 외 거래 옵션 모두에 대해 조언 할 수 있는지 브로커에게 요청하십시오.
[많은 보험사 및 웹 중개인이 "향상된 직접 등록"을 제공하도록 연방 정부의 승인을 받았습니다. 이는 사람들이 HealthCare.gov 거래소와 연결되는 제 3 자 웹 사이트를 통해 건강 보험에 등록 할 수 있음을 의미합니다. 여전히 교환 중으로 간주됩니다. 따라서 교환시 등록은 반드시 교환 웹 사이트를 통해 수행 할 필요는 없습니다. 그러나 강화 된 직접 등록 법인을 통해 등록하는 경우 등록이 교환시 고려되는지 확인해야합니다. 그렇지 않으면 프리미엄 보조금 및 비용 분담 보조금을받을 기회를 잃게됩니다.]
플랜을 개인적으로 구매하든주의 건강 보험 거래소에서 구매하든, 기존 질환이나 건강 문제가 있기 때문에 보험 회사는 더 이상 주요 의료 건강 보험에 대해 더 이상 청구 할 수 없습니다. t 단기 보험과 같은 ACA 준수, 귀하의 병력은 여전히 보장 자격을 결정하는 데 사용됩니다).
메디 케이드
소득이 충분히 낮 으면 Medicaid를 통해 정부에서 제공하는 건강 보험에 가입 할 수 있습니다. 일부 주에서는 Medicaid 프로그램이 오클라호마의 SoonerCare 또는 캘리포니아의 Medi-Cal과 같은 다른 이름으로 사용됩니다. Medicaid와 Medicare를 혼동하기 쉽지만 혜택과 자격 기준이 다른 별도의 프로그램입니다.
많은 주에서 연방 빈곤 수준의 최대 138 %를 차지하는 저소득층이 Medicaid를받을 자격이 있습니다. 연방 빈곤 수준은 매년 바뀌지 만 2020 년에는 48 개 주에 거주하는 부부의 경우 빈곤 수준의 138 %가 $ 23,791입니다 (알래스카 또는 하와이에 거주하는 경우 더 많음). Affordable Care Act에 따라 Medicaid 자격 규칙을 확장 한 경우 두 가족의 소득이 해당 금액을 초과하지 않는 경우 Medicaid 자격이 될 수 있습니다.
Medicaid 목록을 확장하지 않기로 선택한 주에 거주하는 경우 Medicaid 자격에 대한 규칙이 더 복잡해지며 저소득층이고 장애가 있거나 미성년 자녀를 돌보는 경우가 아니면 자격이 될 가능성이 낮습니다 ( 위스콘신은 메디 케이드를 확대하지 않았지만 빈곤 수준의 100 %까지 소득을 가진 비장애 성인이 메디 케이드에 등록 할 수 있도록 허용했습니다).
해당주의 Medicaid 프로그램을 통해 직접 Medicaid를 신청할 수 있습니다. 주정부의 건강 보험 거래소에서도 귀하가 Medicaid 수혜 자격이 있는지 결정할 수 있습니다.