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- 1 단계 : 직무 기반 건강 플랜의 보험 수리적 가치 결정
- 2 단계 : 직무 기반 건강 플랜과 Obamacare 플랜 보험 통계 값 비교
- 3 단계 : Obamacare 및 직업 기반 건강 보험에 대한 비용 결정
- 4 단계 : Obamacare와 직업 기반 건강 보험의 비용 비교
1 단계 : 직무 기반 건강 플랜의 보험 수리적 가치 결정
여러 건강 플랜 중에서 선택하려고 할 때 정확한 보장 세부 정보를 비교하는 것은 매우 어렵습니다. 그러나 훨씬 더 쉬운 지름길이 있습니다. 보험 수리적 가치를 비교하는 것입니다.
건강 플랜의 계리 적 가치는 건강 플랜이 가입자에게 지불하는 평균 연간 건강 관리 비용의 비율을 알려줍니다. 보험 수리적 가치 수치가 높을수록 건강 보험 혜택의 가치가 높아집니다. 예를 들어, 보험 계리 가치가 85 % 인 건강 플랜은 모든 가입자가 보장하는 건강 관리 비용의 약 85 %를 지불합니다.가입자는 공제액, 코 페이, 공동 보험과 같은 비용 분담 요건을 통해 보장되는 의료 비용의 나머지 15 %를 지불해야합니다.
업무를 통해 이용할 수있는 건강 보험의 보험 계리 적 가치를 알아 보려면 질문해야합니다. 직원 혜택 또는 인사 부서 또는 시작하는 곳입니다. 또 다른 옵션은 고려중인 직무 기반 건강 플랜의 고객 서비스 번호로 전화하여 건강 플랜 고객 서비스 직원으로부터 보험 통계적 가치를받는 것입니다.
2 단계 : 직무 기반 건강 플랜과 Obamacare 플랜 보험 통계 값 비교
고용주가 제공하는 직업 기반 건강 플랜의 보험 수리적 가치를 알게되면, Obamacare 거래소에서 비슷한 보험 수리적 가치 중 한두 가지를 선택하십시오. Obamacare 플랜의 보험 수리적 가치를 금속 등급별로 알 수 있습니다.
- 브론즈 건강 보험의 보험 수리적 가치는 약 60 %입니다.
- 실버 건강 보험의 보험 수리적 가치는 약 70 %입니다.
- Gold 건강 보험의 보험 수리적 가치는 약 80 %입니다.
- 플래티넘 건강 플랜의 보험 수리적 가치는 약 90 %입니다.
따라서 고용주가 제공하는 직업 기반 건강 보험의 계리 적 가치가 72 % 인 경우, 실버 플랜은 직업 기반 플랜에 가까운 계리 적 가치를 갖기 때문에 몇 가지 실버 계층 Obamacare 플랜을 선택하여 비교할 수 있습니다. .
보험 수리적 가치가 유사한 건강 플랜을 비교함으로써 사과와 사과를 비교할 수 있습니다. 직장에서 이용할 수있는 90 % 보험 수리적 가치 건강 보험과 60 % 보험 수리적 가치 교환 기반 건강 보험을 비교한다면 그것은 부정확 한 비교가 될 것입니다.
3 단계 : Obamacare 및 직업 기반 건강 보험에 대한 비용 결정
직업 기반 건강 보험은 일반적으로 고용주가 보조합니다. 고용주는 귀하의 건강 보험 월 비용의 일부를 지불하고 귀하는 일부를 지불합니다. 귀하의 일부는 일반적으로 급여 세전 급여에서 제외되므로 소득세를 내지 않습니다.
직업 기반 건강 보험을 선택하는 경우 의료 보험료에 대한 귀하의 기여가 매달 얼마인지 직원 혜택 또는 인사 부서에 문의하십시오.
Obamacare 건강 보험에 대한 비용을 결정하려면 건강 보험 거래소로 돌아 가야합니다. 계정을 만들거나 식별 정보를 제공하지 않고도 가격 정보를 얻을 수 있습니다. 모든 개별 시장 플랜과 마찬가지로 교환 기반 건강 플랜은 귀하의 나이, 거주 지역 및 흡연 여부에 따라 보험료를 변경할 수 있으므로이 정보를 온라인 건강 보험 교환 포털에 입력해야합니다. 가격 정보를 얻을 수 있기 전에.하지만 이렇게하기 위해 거래소에 계정을 만들 필요는 없습니다.
Obamacare 건강 보험은 대부분의 등록자에게 보조금을 제공하지만 그것은 당신을 위해 보조금을받을 것 같지 않습니다. 고용주가 건강 보험을 제공받은 경우 고용주가 제공하는 건강 보험이 예외적으로 형편 없거나 감당할 수없는 경우가 아니면 Obamacare 보조금을받을 자격이 없습니다.
이 경우 유난히 형편없는 귀하의 직업 기반 건강 플랜의 보험 통계 가치가 60 % 미만임을 의미합니다. 고용주의 건강 보험이 고려됩니다. 감당할 수없는 (가족을 보장하는 데 드는 비용에 관계없이) 본인만을위한 보장 비용의 귀하가 연간 가구 소득의 9.86 %를 초과하는 경우.
다음 사항에 해당하는 경우 거래소에서 구입 한 건강 보험 비용을 지불하는 데 도움이되는 보험료 세금 공제 건강 보험 보조금을받을 수 있습니다.
- 귀하의 소득은 연방 빈곤 수준의 100 %에서 400 % 사이입니다.
- 고용주가 제공하는 건강 보험이 최소 가치를 제공하지 않으며 / 또는 직업 기반 건강 보험에 대한 귀하의 보험료 분담금이 귀하의 소득을 기준으로 합리적이지 않습니다.
그러나 고용주가 후원하는 플랜이 최소 가치를 제공하지 않거나 직원의 보장 부분에 대해 감당할 수없는 것으로 간주되는 것은 매우 드문 일입니다. 고용주가 보장을 제공하는 경우 교환에서 보조금을받을 자격이 없을 가능성이 있습니다.
그러나 보조금 자격 기준을 충족하는 경우 직업 기반 건강 플랜과 비교하는 Obamacare 플랜의 비용을 결정하는 가장 좋은 방법은 건강 보험 교환을 통해 보조금을 신청하는 것입니다. 거래소에서 계정을 만들고 재정 지원을 신청한다고해서 건강 보험에 가입하거나 재정 지원을 수락해야하는 것은 아닙니다. 대신 고용주의 건강 보험을 선택할 수 있습니다.
Obamacare 보조금을받을 자격이없는 경우 고려중인 개별 시장 계획에 대한 정가 프리미엄을 볼 수 있습니다. 이러한 가격은 거래소 또는 보험 회사에서 직접 얻을 수 있습니다 (거래소에서 계획을보고 있든 보험 회사에서 직접 판매하는 계획을보고 있든 상관없이 브로커가 해당 정보를 얻을 수 있도록 도와 줄 수 있습니다).
4 단계 : Obamacare와 직업 기반 건강 보험의 비용 비교
직업 기반 건강 보험과 비교하고있는 Obamacare 플랜에 대해 매달 지불해야 할 금액을 찾으면 거의 완료된 것입니다. 하나의 계획이 다른 것보다 훨씬 저렴하다면, 모두 유사한 보험 수리적 가치를 가지고 있기 때문에 더 저렴한 계획이 당신에게 최고의 가치를 제공합니다. 최상의 거래를 찾고 있다면 해당 건강 보험 플랜을 선택하십시오. 그러나 제공자 네트워크 및 보장되는 약품 목록과 같은 다른 요인은 더 비싼 플랜이 실제로 귀하에게 최상의 가치를 제공함을 의미 할 수 있습니다.
모든 플랜에 대한 비용이 비교적 비슷하다면 가장 좋아하는 건강 플랜 구조에 따라 결정을 내릴 수 있습니다. 다음을 검토하여 요구 사항에 가장 적합한 것을 평가하십시오.
- 건강 플랜 유형
- 비용 분담 구조
- 건강 플랜의 제공자 네트워크
- 건강 플랜의 약품 처방집
- 건강 보험 품질 및 만족도 등급
네트워크 외부로 나가는 자유를 좋아하고 비용을 조금 더 지불 할 의향이 있다면 PPO 또는 POS 계획을 고려하십시오. 비용을 낮게 유지하기 위해 네트워크를 유지하는 데 신경 쓰지 않는다면 HMO 또는 EPO가 도움이 될 수 있습니다.
저축액이 없거나 큰 공제액을 지불 할 여유가없는 경우, 공제액은 낮지 만 코 페이먼트 또는 공동 보험 요율이 높은 건강 플랜을 사용하면 더 편안해질 수 있습니다.
현재 주치의 (PCP) 또는 전문의를 유지하기로 마음을 정했다면 각 건강 플랜의 제공자 네트워크를 확인하십시오. 귀하의 PCP가 네트워크에 속해있는 건강 플랜에 가입하기 전에 의사 사무실에 전화하여 해당 건강 플랜에 여전히 네트워크에 있고 조만간 네트워크에서 탈퇴 할 계획이 없는지 확인하십시오.
처방약을 복용하는 경우 각 건강 플랜의 약품 처방집을 확인하여 특정 처방약이 보장되는지 확인하십시오.
마지막으로 고려중인 건강 보험의 품질 및 만족도 등급을 확인하십시오. National Committee for Quality Assurance 웹 사이트에서 제공되는 건강 보험 성적표를 사용하여이를 수행 할 수 있습니다. 다른 모든 것들이 평등하면 한 사람은 좋은 평가를 받고 다른 사람은 낮은 평가를 받으면 결정이 쉬울 것입니다.
가족 결함을 조심하십시오
대부분의 경우 고용주의 계획이 최선의 선택임을 알게 될 것입니다. 이는 고용주가 보험료의 일부를 지불 할 것이라는 사실 때문이지만 개별 시장 계획에 대해 재정적 지원을받을 가능성은 극히 낮습니다. 귀하의 결정에 영향을 미치는 네트워크 범위와 같은 중요한 추가 요소가없는 한 개별 시장 계획의 비용은 고용주의 계획 비용보다 상당히 많을 것입니다.
그러나 가족 구성원의 상황은 그렇게 명확하지 않을 수 있습니다. 가족이 가족 문제로 잡히면 고용주가 후원하는 계획에 가족을 추가하는 데 드는 비용이 엄청나게 비싸다는 것을 알게 될 수 있습니다. 거래소에서 더 저렴한 플랜 (계리 적 가치가 낮을 가능성이 있음)을 구매합니다.