높은 공제액 vs. 재난 건강 보험 플랜

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• 작동 원리
• 예
• 재해 계획이 효과가 있는지 결정하는 방법

매년 우리는 건강 보험 비용 상승에 직면 해있는 것 같습니다. 따라서 올바른 건강 보험 플랜을 선택할 때 월 보험료가 가장 적은 플랜을 선택하는 것은 매우 유혹적입니다.

그러나 월 보험료가 가장 적은 플랜은 본인 부담금이 가장 높은 플랜이기도합니다. 가족의 건강 상태에 따라 현명한 선택이되거나 건강 및 / 또는 재정적 재난이 될 수 있습니다.

"치명적"이라는 이름은 매우 아프거나 중상을 입는 경우 (재앙적인 사건), 그런 사건이 발생하는 엄청난 금액을 지불하는 데 도움이되는 최소한의 건강 보험이 있다는 사실을 의미합니다. 비용. "높은 공제액"및 "치명적"건강 보험 플랜은 동일한 유형의 플랜에 대한 두 가지 이름입니다.

다음은 이러한 재앙 적이거나 높은 공제 가능한 보험 플랜이 어떻게 작동하는지에 대한 배경 정보와 이들이 귀하에게 옳은지 잘못된 선택인지 결정할 수있는 방법입니다.

작동 원리

공제액이 높은 건강 보험 플랜이 올바른 선택인지 알아내는 가장 좋은 방법은 작동 방식을 이해하는 것입니다.

몇 가지 정의부터 시작하겠습니다.

• ㅏ 프리미엄 보험에 대한 월 지불액입니다.
• ㅏ 공제 가능 보험 회사가 전혀 지불하기 전에 자신의 의료 비용을 지불 할 금액입니다.
• 두 종류가 있습니다 코 페이. 첫 번째는 "방문"수수료와 같습니다. 일반적으로 $ 20- $ 60 또는 약속을 잡거나 약을 구입하는 것에 대해 두 번 생각하게 만드는 금액입니다. 이는 귀하의 건강 관리가 무료가 아니라는 것을 인식하고 첫 번째 코 페이가 나머지 지불 프로세스를 시작한다는 것을 의미합니다. 두 번째 유형은 80/20과 같은 백분율 코 페이이며 "공동 보험, "는 공제 한도를 초과하면 나머지 청구서의 20 %를 지불하고 보험사는 80 %를 지불한다는 의미입니다.

귀하의 건강 보험 회사는 귀하로부터 가능한 한 많은 돈을 모으고 귀하를 대신하여 가능한 한 적은 금액을 지불하기를 원합니다. 그들은 이익을 얻기 위해 사업을하고 있으므로 그들의 공식은 가져 가고, 가져 가고, 가져 가지만 너무 많이 지불하지 않습니다.

문제는 보험료 (매월 지불하는 금액)를 감당할 수 없다면 보험에 전혀 들지 않을 것입니다. 따라서 그들은 매달 보험료가 덜 드는 옵션을 제공하고 의료 서비스가 필요할 때 자신의 주머니에서 더 많은 비용을 지불하도록 요구합니다. 즉, 매우 높은 기준에 도달 할 때까지 귀하를 대신하여 누구에게도 비용을 지불 할 필요가 없습니다.

따라서 보험 회사는 귀하의 "위험"을 평가해야하는 다양한 계획을 세웠습니다. 병이나 부상을 입을 가능성, 보험에 가입해야 할 기회, 보험료를 너무 많이 지불해야 할 가능성 등 의학적 문제.

보험료가 높지만 공제액이 낮은 일반 플랜은 보험 회사에 더 많이 지불하고 보험 회사가 귀하를 대신하여 더 많이 지불한다는 것을 의미합니다. 귀하는 아프거나 다칠 위험이 매월 더 많이 지불 할 가치가있을만큼 충분히 높다고 결정했습니다.

공제액이 매우 높고 보험료가 낮은 공제액이 높고 비극적 인 플랜은 보험 회사가 귀하를 대신하여 지불하기 시작하기 전에 처음에 훨씬 더 많은 돈을 지불하게됨을 의미합니다. 귀하는 병에 걸리거나 다칠 위험이 낮다고 결정했으며 보험에 너무 많은 돈을 지불하지 않으면 돈을 절약 할 수 있습니다.

예

ㅏ 정기 보험 계획 한 달에 $ 1,000를 보험 회사에 지불하라고 요청할 수 있으며 공제액은 $ 500입니다. 귀하가 이미 공제액을 지불 한 후 의사에게 가서 처방전을 작성하면 보험 회사에서 "좋아요 환자-의사 방문에 대해 $ 25, 처방에 대해 $ 15를 지불하시면됩니다. 나머지는 지불하겠습니다. " 월말에 그 이상 의사를 만나지 않으면 그 달 의료비로 $ 1,040가 발생합니다.

높은 공제 가능 / 재난 보험 계획 보험 회사에 한 달에 $ 500를 지불하라고 요청할 수 있지만 공제액은 $ 2,500입니다. 같은 시나리오-의사에게 가서 처방전을 작성합니다. 이번에 만 사무실 방문 ($ 100)과 약품 ($ 15) 비용을 지불했지만 공제액이 너무 높기 때문에 그해에 아직 사용하지 않았으므로 보험 회사는 아직 아무것도 지불하지 않습니다. 사용자를 대신하여. 그 달의 총 비용은 ($ 500 프리미엄 + $ 100 + $ 15 =) $ 615입니다.

이제 그 달에 한 번만 의사에게 가야한다면 더 비싼 건강 플랜을 지불했다면 $ 435를 더 지출했을 것이기 때문에 귀하의 높은 공제액 플랜이 더 나은 거래라는 것이 밝혀졌습니다. 재난 / 공제액이 높은 건강 플랜으로 지불 한 것보다

그러나 아들이 스케이트 보드에서 떨어 졌다고 가정 해 보겠습니다. 그는 그를 기절시키는 뇌진탕을 앓고 있습니다. 설상가상으로 그는 팔을 세 군데 부러 뜨려서 잘 낫도록 팔을 고정하고 고정하는 수술이 필요합니다. 비용! 이러한 초기 코 페이는 귀하의 걱정거리가 될 것입니다. 총 $ 2,500과 20 % 추가로 수천 달러를 지불하게됩니다. 일반 건강 보험 플랜을 사용하면 본인 부담금이 훨씬 적습니다.

재해 계획이 효과가 있는지 결정하는 방법

귀하와 귀하의 가족이 비교적 건강하고 1 년 동안 많은 의사 방문, 병원 입원 또는 약물 처방이 필요하지 않은 경우 높은 공제 플랜이 귀하에게 매우 효과적 일 수 있습니다.

반면에, 귀하와 귀하의 가족 구성원이 어떤 종류의 벌레를 잡을 수있는 높은 민감도 또는 모든 유형의 만성 질환과 같은 의학적 문제가있는 경우, 높은 공제 가능한 건강 플랜은 귀하의 주머니에서 더 많은 비용을 지불 할 것입니다. 장기.

고액 공제 / 재난 건강 보험 플랜이 귀하의 필요에 적합하다고 생각되면 HSA (Health Saving Account)를 사용하여 더 많은 비용을 절약 할 수 있습니다. HSA를 사용하면 세금없이 비용을 절약하고 모든 종류의 의료 비용을 지불 할 수 있습니다. 다른 공제 가능한 저축 계좌와 달리 돈을 쓰지 않으면 연말에 돈이 사라지지 않으며 남은 생애 동안 의료비로 사용할 수 있습니다. 또한 이동이 가능하기 때문에 직업을 바꾸거나 은퇴 할 수 있으며 절약 한 돈을 계속 사용할 수 있습니다.

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