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귀하의 건강 보험 공제액과 월 보험료는 아마도 귀하의 두 가지 가장 큰 건강 관리 비용 일 것입니다. 귀하의 공제액이 귀하의 의료 지출 예산 중 가장 큰 부분을 차지하더라도 귀하의 건강 보험 공제액에 포함되는 것과 그렇지 않은 것을 이해하는 것은 쉽지 않습니다.각 건강 플랜의 설계는 건강 보험 공제액에 포함되는 항목을 결정하며 건강 플랜 설계는 매우 복잡 할 수 있습니다. 동일한 건강 보험사가 판매하는 건강 보험은 공제액에 포함되는 것이 서로 다릅니다. 같은 계획이라도 1 년에서 다음으로 변경 될 수 있습니다. 작은 글씨를 읽고 정확히 무엇을 지불해야하는지, 정확히 언제 지불해야하는지 이해하려면 잘 알고 있어야합니다.
귀하의 건강 보험 공제액에 중요한 요소
귀하의 건강 플랜의 비용 분담 방식에 따라 귀하의 공제액에 금액이 적립됩니다. 비용 분담을 구조화 할 수있는 방법에는 여러 가지가 있지만 대부분은 두 가지 주요 설계 범주에 속합니다.
"먼저 지불하고 보험료는 나중에 지불"설계
귀하의 건강 보험은 귀하가 해당 연도에 대한 공제액을 충족 할 때까지 예방 적 치료 외에는 한 푼도 지불하지 않을 수 있습니다. 공제액이 충족되기 전에 귀하는 의료비의 100 %를 지불합니다. 공제액이 충족 된 후에는 플랜의 최대 본인 부담액을 충족 할 때까지 본인 부담금 (copays) 및 공동 보험료 만 지불합니다. 귀하의 건강 보험이 나머지 탭을 선택합니다.
이러한 플랜에서는 일반적으로 의료 상 필요한 치료에 지출하는 모든 비용이 건강 플랜의 보장 혜택이고 추천, 사전 승인 및 네트워크 내 사용에 관한 건강 플랜의 규칙을 따르는 한 건강 보험 공제액에 포함됩니다. 필요한 경우 공급자.
공제액에 도달 할 때까지 청구서의 100 %를 지불한다고해서 병원과 의사가 지불하는 금액의 100 %를 지불하는 것은 아닙니다. 계산서 그들의 서비스를 위해. 보험 플랜 네트워크의 일부인 의료 서비스 제공자를 이용하는 한, 보험사가 네트워크 계약의 일부로 제공자와 협상 한 금액 만 지불하면됩니다. 따라서 의사가 진료 방문에 대해 $ 200을 청구 할 수 있지만, 보험사가 진료소 방문을 $ 120로 요구하는 네트워크 계약을 의사와 체결 한 경우 $ 120 만 지불하면되고 비용의 100 %를 지불하는 것으로 간주됩니다. (의사는 보험 플랜과의 네트워크 계약의 일부로 나머지 $ 80를 기록해야합니다).
"일부 서비스에 대해 공제액 면제"디자인
이 플랜 유형에서 귀하의 건강 보험은 공제액을 충족하기 전에도 일부 비 예방 서비스에 대한 탭의 일부를 선택합니다. 공제액에서 면제되는 서비스는 일반적으로 코 페이가 필요한 서비스입니다. 공제액이 충족되었는지 여부에 관계없이 귀하는 코 페이먼트 만 지불합니다. 귀하의 건강 보험이 나머지 서비스 비용을 지불합니다.
공동 부담금이 아닌 공동 부담금이 필요한 서비스의 경우, 공제액이 충족 될 때까지 서비스 비용 전액을 지불합니다 (그리고 다시 "전액"이란 보험사가 의료 서비스 제공자와 협의 한 금액을 의미합니다. 제공자 청구서). 공제액이 충족되면 공동 보험 금액 만 지불합니다. 나머지는 귀하의 건강 플랜이 부담합니다.
이러한 플랜에서 공제액이 면제 된 서비스에 지출 한 비용은 일반적으로 공제액에 적립되지 않습니다. 예를 들어, 공제액을 충족했는지 여부에 관계없이 전문의에게 진료를받을 수있는 $ 35 코 페이가있는 경우 해당 코 페이먼트 $ 35는 디덕터블에 포함되지 않을 것입니다.
그러나 이것은 건강 플랜마다 다릅니다. 따라서 혜택 및 보장 요약을주의 깊게 읽고 확실하지 않은 경우 건강 플랜에 전화하십시오.
Affordable Care Act 덕분에 특정 예방 치료는 모든 비 조부 건강 플랜에서 100 % 보장됩니다. 네트워크 내 서비스 제공자로부터받는 보장되는 예방 의료 서비스에 대해 공제액, 코 페이 또는 공동 보험료를 지불 할 필요가 없습니다.
귀하가 연간 최대 본인 부담액 (공제액, 공동 보험료 및 코 페이먼트 포함)을 충족하면 보험사는 귀하가 건강 플랜 규칙을 계속 따른다는 가정하에 귀하의 나머지 의학적으로 필요한 네트워크 내 비용의 100 %를 지불합니다. 사전 승인 및 추천과 관련하여.
건강 보험 공제액에 포함되지 않는 항목
귀하의 건강 보험 혜택이 아닌 의료 서비스에 대한 본인 부담 비용은 귀하의 건강 보험 공제액에 반영되지 않습니다. 예를 들어, 건강 보험이 안면 주름 미용 치료를 보장하지 않는 경우, 이러한 치료를 위해 본인이 지불 한 비용은 건강 보험 공제액에 포함되지 않습니다.
네트워크 외부 제공자에게 지불 한 금액은 일반적으로 네트워크 외부 진료를 보장하지 않는 건강 플랜의 공제액에 적립되지 않습니다. 이 규칙에는 응급 치료 또는 필요한 서비스를 제공 할 수있는 네트워크 내 제공자가없는 상황과 같은 예외가 있습니다.연방 규정에 따라 보험사는 네트워크 외부 응급 치료 비용을 환자의 정기적 인 네트워크 내 비용 분담 요건 (공제액 및 본인 부담금 최대 금액)으로 계산해야하며 보험사가 이에 대해 더 높은 비용 분담을 부과하는 것을 금지합니다. 서비스. 그러나 네트워크 외부 응급 의료 서비스 제공자는 주법이 금지하지 않는 한 이러한 시나리오에서 환자에게 청구 할 수있는 균형을 맞출 수 있습니다. (주법이 개인의 건강 보험에 적용된다고 가정합니다. 자체 보험 플랜은 규제되지 않습니다. 주 수준에서 고용주가 후원하는 보장의 대부분을 차지합니다.)
네트워크 외부 치료를 허용하는 건강 보험 (일반적으로 PPO 및 POS 보험)은 네트워크 외부 치료에 대해 지불 한 금액을 공제하는 방식이 다를 수 있습니다. 하나는 네트워크 내 진료를위한 것이고 다른 하나는 네트워크 외 진료를위한 것입니다. 이 경우 네트워크 외부 진료에 대해 지불 한 금액은 네트워크 외부 공제액에 적립되지만 응급 상황이 아닌 한 네트워크 내 공제액에 포함되지 않습니다.
한 가지주의 사항 : 네트워크 외부 서비스 제공자가 귀하가받은 서비스에 대해 관례적인 금액보다 더 많이 청구하는 경우, 건강 플랜은 네트워크 외부 공제액에 대해 공제되는 금액을 관례적인 금액으로 제한 할 수 있습니다. of-network 공급자는 나머지 비용에 대해 귀하에게 청구 할 수 있습니다 (보험사와 네트워크 계약이 없기 때문에 청구서의 어떤 부분도 기각 할 의무가 없습니다).
코 페이는 일반적으로 공제액에 포함되지 않습니다. 귀하의 건강 플랜에 1 차 진료실 방문에 대해 $ 20의 자기 부담금이있는 경우 귀하가 지불하는 $ 20는 귀하의 공제액에 포함되지 않을 가능성이 큽니다. 그러나 거의 모든 플랜에 대한 최대 본인 부담금에 포함됩니다 (일부 할머니와 조부 계획은 최대 본인 부담 한도가 작동하는 방식에 따라 다른 규칙을 가질 수 있습니다).
월 보험료는 공제액에 포함되지 않습니다. 실제로 보험료는 어떤 유형의 비용 분담에도 적용되지 않습니다. 보험료는 보험을 구입하는 비용입니다. 보험료는 잠재적 인 건강 관리 비용의 재정적 위험의 일부를 가정하기 위해 보험사에 지불하는 가격입니다. 그 달에 의료 서비스가 필요한지 여부에 관계없이 보험료를 매월 지불해야합니다.