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미국에서 건강 보험을 처음 사용하는 경우 비용이 많이 듭니다. 그러나 건강 보험에 가입하려는 초보자에게 비용이 유일한 문제는 아닙니다. 또한 여러 진입 점이있는 복잡한 시스템입니다. 정부, 직장, 대학 또는 민간 보험 회사와 같은 다양한 출처에서 건강 보험을받을 수 있기 때문에 저렴한 건강 보험을 구입할 때 어디에서 찾아야하는지 항상 명확하지 않습니다.무료 또는 저비용 건강 보험에 대한 옵션을 탐색하기 전에 한 가지를 이해하십시오. 건강 보험은 실제로 무료가 아니며 실제로 저렴한 경우는 거의 없습니다. 무료 또는 저렴한 건강 보험은 다음 두 가지 중 하나를 의미합니다.
- 누군가가 월 보험료를 보조하여 귀하가 전체 비용을 직접 지불하지 않거나
- 혜택이 축소되었으므로 구매하는 보험이 종합 건강 보험이 아닙니다. 덜 강력한 범위입니다.
다음으로, 자격이되는 사람, 신청 방법 및 예상 사항에 대한 설명과 함께 무료 또는 저렴한 건강 보험에 대한 몇 가지 옵션을 찾을 수 있습니다.
메디 케이드
Medicaid는 저소득층에게 종합적인 정부 기반 건강 보험을 제공하는 사회 복지 프로그램입니다. Medicaid는 자격이있는 사람들을위한 무료 건강 보험입니다. 대부분의 경우 월 보험료가 없으며 공제액 또는 코 페이먼트 형태의 비용 분담이 없거나 최소한입니다.
Medicaid는 각 주에서 약간 다르게 작동하지만 자격이 되려면 저소득층 지침을 충족해야합니다. 많은 주에서 소득이 연방 빈곤 수준보다 138 % 낮 으면 Medicaid를받을 자격이 있습니다.하지만 일부 주에서는 더 엄격한 자격 기준이 있습니다. 이러한 주에서는 저소득층 지침을 충족해야합니다. 그리고 또한 의학적으로 취약한 집단 (임신 여성, 미성년 자녀의 부모 / 보호자, 노인, 장애인 및 아동)의 구성원이어야합니다.
Medicaid는 자격 요건을 충족하는 경우 미국에 합법적으로 5 년 이상 거주 한 이민자에게 제공 될 수 있습니다. 단기 제한 Medicaid와 같은 예외가있을 수 있지만 일반적으로 서류 미비 이민자에게는 Medicaid를 사용할 수 없습니다. 응급 상황에서의 보장 및 임산부를위한 응급 보장.
Medicaid는 연방 및 주 세금으로 지불되며 주 수준에서 관리됩니다 (따라서 보장 및 자격 규칙은 주마다 다릅니다). Medicaid를받는 경우, 친구, 이웃 및 동료 시민이 세금으로 귀하의 건강 관리 비용을 지불하고 있습니다..
Medicaid는 정부 건강 보험이지만 Medicaid 수혜자에게 제공되는 대부분의 치료는 민간 기업 및 의료 서비스 제공자가 제공합니다. Medicaid를 받으면 같은 병원에서 개인 건강 보험에 가입 한 이웃과 같은 의사의 치료를받을 수 있습니다. 그리고 대부분의 주에서는 보험을 관리하기 위해 민간 보험 회사와 계약을 맺습니다. 즉, 보험 ID 카드에 잘 알려진 민간 건강 보험사의 이름이 표시 될 수 있습니다.
Affordable Care Act 건강 보험 거래소를 통해 또는 해당주의 Medicaid 프로그램에 직접 연락하여 Medicaid를 신청할 수 있습니다.
단기 건강 보험
단기 건강 보험은 종종 종합 건강 보험보다 비용이 저렴합니다. 이러한 이유로 임시 보험을 찾는 사람들에게 매력적인 옵션입니다. 단기 계획은 일부 주에서 최대 364 일의 보장 기간으로 판매 할 수 있으며 경우에 따라 이러한 계획은 최대 총 36 개월까지 갱신 할 수 있습니다. 그러나 일부 주에서는 단기 계획의 판매를 전혀 허용하지 않으며 다른 주에서는 기간을 더 제한적으로 제한합니다. 그리고 연방 최소 요구 사항을 초과하는 단기 계획을 제한하지 않는 주에서도 보험사는 갱신 할 수 없거나 기간이 더 짧은 계획을 제공하도록 선택할 수 있습니다.
단기 건강 보험은 저렴한 건강 보험 옵션이 될 수 있지만 모든 사람에게 적합한 것은 아닙니다. 단기 건강 보험 플랜이 Affordable Care Act의 모든 규칙을 따를 필요는 없습니다. 예를 들어, 단기 건강 보험 정책은 혜택에 한도를 설정하여 보험을받는 동안 심각하고 비용이 많이 드는 병에 걸렸을 경우 보험사의 잠재적 손실을 제한 할 수 있습니다. 단기 건강 보험이 모든 필수 건강 혜택을 보장 할 필요는 없습니다. 예를 들어, 대부분의 단기 플랜은 산부인과 또는 정신 건강 관리를 보장하지 않으며, 대부분은 외래 환자 처방약에 대한 보장을 제외합니다. 거의 모든 단기 계획은 기존 조건에 대한 보장도 제외합니다.
보험사가 보험에 가입 할 위험이 너무 크다고 느끼면 보험 적용을 완전히 거절 할 수도 있습니다. 그러나 젊고 건강하며 보험사에게 값 비싼 보험금 청구 위험이 거의 없다면 단기 건강 보험은 놀랍도록 저렴한 건강 보험 옵션이 될 수 있습니다.
건강 보험 회사에서 직접 단기 건강 보험 정책을 구입하거나, 자신의 보험 대리인을 사용하거나, National Association of Health Underwriters 웹 사이트에서 건강 보험 대리인 또는 중개인을 찾거나, 비정부 민간 온라인 거래소를 사용할 수 있습니다. ehealthinsurance.com과 같은. 그러나 단기 건강 보험 아니다 HealthCare.gov와 같은 Affordable Care Act 건강 보험 거래소에서 판매됩니다.
단기 건강 보험은 또한 최소 필수 보장으로 간주되지 않습니다. 즉, ACA 준수 플랜에 등록하기 위해 특별 등록 기간을 유발하는 적격 사건을 경험하는 경우 규칙이 다음과 같은 경우 그렇게 할 수 없습니다. 적격 이벤트 이전에 최소한의 필수 보장이 있어야합니다. 예를 들어, 보장 상실은 일반적으로 사람이 ACA 준수 플랜에 등록 할 수있는 적격 이벤트이지만 단기 플랜의 상실은 그렇지 않습니다. 그리고 한 지역에서 다른 지역으로 이사하는 경우 이사 전에 단기 플랜에 따라 보장을받은 경우 이사로 인해 특별 등록 기간이 시작되지 않습니다.
저렴한 의료법 보조금
Affordable Care Act는 정부 보조금을 제공하여 저소득층의 건강 보험 구매 비용을 낮추고 저소득층의 건강 보험 구매 및 사용 비용을 낮추는 데 도움을줍니다. 두 경우 모두 이러한 보조금은 자신의 건강 보험에 가입 한 사람들을 돕기 위해 고안되었습니다. 그러나 이것은 인구의 적은 비율입니다. 대부분의 사람들은 고용주 또는 정부 (Medicare, Medicaid, CHIP)로부터 보험을 대신받습니다.
소득이 연방 빈곤 수준의 100 %에서 400 % 사이 인 경우 보험료 세금 공제 보조금을받을 수 있습니다.이 보조금을 받으면 정부에서 월 건강 보험료의 일부를 지불하고 나머지. 이 보조금은 중산층으로 확장됩니다. 2021 년 건강 보험의 경우 4 인 가족의 빈곤 수준의 400 %가 연간 소득으로 $ 104,800에 달합니다 (Affordable Care Act에 따라 소득이 계산되는 방법은 다음과 같습니다).
귀하의 소득이 연방 빈곤 수준의 100 %에서 250 % 사이 인 경우, 건강 보험 비용을 지불하는 데 정부 지원을받을뿐만 아니라 공제액, 공동 부담금 및 공동 보험금을 지불하기위한 추가 정부 지원을받을 수 있습니다. 건강 보험. 이것은 비용 분담 감소 보조금으로 알려져 있습니다.
이러한 보조금은 마켓 플레이스라고도하는 Affordable Care Act의 건강 보험 거래소에서 판매되는 Obamacare 건강 보험을 구매하는 데만 사용할 수 있습니다. 직장이나 시장 밖에서 구입 한 건강 보험을 통해 건강 보험 비용을 지불하는 데 사용할 수 없습니다. 오바마 케어 보조금은 서류 미비 이민자에게는 제공되지 않습니다. 그러나 대부분의 합법적 거주 이민자가 신청할 수 있습니다. 자세한 내용은 HealthCare.gov에서 확인할 수 있습니다.
합법적 인 미국 거주자 인 경우 건강 보험 보조금을 신청하고 주 또는 연방 정부에서 운영하는 건강 보험 거래소의 건강 보험에 가입 할 수 있습니다. HealthCare.gov를 사용하여 해당주의 건강 보험 거래소를 찾으십시오. 도구.
직업 기반 건강 계획
미국의 많은 고용주는 직원 혜택 및 보상 패키지의 일환으로 직원과 직원 가족을 위해 건강 보험을 지원합니다. 이것은 대기업의 정규직 직원에게 매우 일반적입니다. 시간제 직원이나 중소기업 직원에게는 흔하지 않습니다.
작동 방식은 다음과 같습니다. 건강 보험 혜택이있는 직업을 구하면 고용주가 제공하는 건강 보험에 가입 할 수있는 기간이 제한됩니다. 마감일 전에 등록하지 않으면 다음 연간 공개 등록 기간까지 기다려야합니다. 일반적으로 보장이 시작되기 전에 짧은 대기 기간이 있습니다. 일반적으로 30 일에서 90 일 사이입니다.
고용주는 하나의 건강 플랜 만 제공하거나 선택할 수있는 여러 옵션을 제공 할 수 있습니다.
고용주가 후원하는 건강 보험에 가입 한 경우 고용주는 일반적으로 월 보험료의 일부를 지불하고 귀하는 월 보험료의 일부를 지불합니다. 귀하의 보험료 분담금은 월급에서 자동으로 공제되므로 매달 지불하는 것을 기억할 필요가 없습니다. 대부분의 경우이 급여 공제는 소득세가 계산되기 전에 급여에서 제외됩니다. 이렇게하면 건강 보험료에 지출 한 금액에 대해 소득세를 내지 않습니다.
Obamacare 플랜과 달리 직업 기반 건강 보험을 사용하는 고용주는 일반적으로 공제액, 공동 부담금 및 공동 보험과 같은 비용 분담 비용을 지불하는 데 도움을주지 않습니다. 그러나 고용주는 이러한 비용을보다 쉽게 지불 할 수 있도록 유연한 지출 계정, 건강 저축 계정 또는 건강 환급 계약과 같은 저축 계획을 제공 할 수 있습니다.
대부분의 경우 직장을 그만두거나 실직하면 직업 기반 건강 보험 혜택도 상실됩니다. 그러나 보험료의 몫과 고용주가 지불 한 보험료의 일부를 기꺼이 지불 할 의사가있는 경우 COBRA 또는 주 계속을 통해 18 개월 동안이 보장을 계속할 수 있습니다.
배우자의 건강 보험
배우자가 직업 기반 건강 보험에 가입되어있는 경우 동일한 보험 혜택을받을 수 있습니다. 대부분의 고용주는 직원의 배우자, 자녀 및 의붓 자녀에게 직업 기반 건강 보험을 제공합니다. 배우자가 처음 직장을 구하는 초기 가입 기간 동안이 보장에 가입해야합니다. 이 기회를 놓치면 매년 공개 등록 기간 동안 또 다른 기회가 주어집니다. 그러나 자신의 건강 보험을 잃거나 출산과 같은 적격 사건을 경험하는 경우 배우자의 보험에 가입 할 기회도 있습니다.
배우자의 고용주가 귀하와 귀하의 자녀에게 회사 건강 플랜을 제공하는 경우 귀하는이를 수락 할 의무가 없습니다. 귀하와 자녀를위한 건강 보험 보장에 대해 더 나은 거래를 찾을 수 있다면 배우자의 고용주가 귀하의 배우자에게만 보장하도록하고 귀하와 자녀는 다른 보장을 선택하는 것이 좋습니다. 그러나 배우자의 고용주가 가족 보장을 제공하고 보장이 저렴한 것으로 간주되는 경우 이해하는 것이 중요합니다. 직원만을 위해 (즉, 가족의 나머지 보장에 대해 급여가 공제되는 금액을 고려하지 않고) 가족 중 누구도 교환에서 보험료 보조금을받을 자격이 없습니다. 이것은 가족 결함으로 알려져 있으며 일부 가족은 진정으로 저렴한 건강 보험 옵션이 없습니다.
고용주는 일반적으로 월 보험료의 일부를 지불하여 직원의 직업 기반 건강 보험을 보조하지만, 고용주는 배우자 또는 가족 보장을 보조하지 않을 수 있습니다 (대부분의 고용주는 가족 구성원의 보장을 보조하지만 전체적으로 고용주는 총액의 더 적은 비율을 지불합니다. 가족 건강 보험 비용과 직원 전용 보험 비교). 배우자의 고용주가 가족 구성원에게 건강 보험을 제공하는 경우, 귀하의 보험료 몫은 배우자의 급여에서 자동으로 공제됩니다.
부모의 건강 계획
26 세 미만이고 부모가 개별 시장 계획 (교환 중 또는 교환 외 구매, 할머니 또는 조부 계획)을 가지고 있거나 부양 가족에게 보장을 제공하는 직업 기반 계획을 가지고있는 경우 귀하가 부모의 세금 피부양자가 아니거나, 결혼했거나, 혼자 살고있는 경우에도 부모의 건강 플랜에 따라 보장을받을 수 있습니다.
부모의 건강 보험에 추가 되려면 다음 공개 등록 기간까지 기다려야 할 수 있습니다. 그러나 최근에 다른 종합 건강 보험 혜택을 상실한 경우 특별 가입 기간에 대한 건강 플랜의 요구 사항을 충족하면 공개 가입 전에도 가입 할 수 있습니다.
일부 고용주는 직원의 건강 보험뿐만 아니라 직원의 가족을위한 건강 보험도 지원합니다.다른 고용주는 직원의 건강 보험료의 일부를 지불하지만 가족 구성원의 보험료를 보조하지 않습니다.
귀하의 부모가 직업 기반 건강 보험에 가입하고 고용주가 가족 보험료를 보조하는 경우 귀하의 건강 보험료는 부모의 고용주가 부분적으로 지불합니다. 나머지 월 보험료는 부모의 월급에서 제외됩니다. 부모의 고용주가 가족 보장을 보조하지 않으면 월 보험료 전체가 부모의 월급에서 공제됩니다.
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