Obamacare가 고용주가 후원하는 건강 보험을 변경 한 방법

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작가: Roger Morrison
창조 날짜: 24 구월 2021
업데이트 날짜: 12 십일월 2024
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ACA (Affordable Care Act)의 많은 조항이 개별 시장에 적용되기 때문에 고용주가 후원하는 보험 시장은 때때로 논의에서 제외됩니다.하지만 고용주가 후원하는 건강 보험은 지금까지 가장 일반적인 형태의 보장입니다. 미국.미국인의 약 6 %만이 2018 년에 개별 시장에서 보험을 구입 한 반면, 고용주로부터 보험을받은 49 %와 대조됩니다.

개인 건강 보험 시장은 오늘날 ACA (일명 Obamacare)가 구현되기 전과 크게 다릅니다. 고용주가 후원하는 건강 보험 시장 (특히 대규모 시장)에서는 변화가 뚜렷하지 않지만, 고용주가 직원에게 제공하는 건강 보험에 적용되는 ACA의 여러 측면이 있습니다.

대규모 고용주는 보장을 제공해야합니다

2014 년 이전에는 고용주가 직원에게 건강 보험을 제공 할 의무가 없었습니다. 대다수의 대규모 고용주가 보장을 제공했지만 그것이 그들의 선택이었습니다. ACA의 고용주 공동 책임 조항 (고용주 위임)은 50 명 이상의 정규직 직원이있는 고용주에게 주당 최소 30 시간 근무하는 직원에게 저렴한 건강 보험을 제공하도록 요구합니다. 그렇지 않으면 벌금이 부과됩니다. .


ACA의 개별 위임 벌금이 더 이상 적용되지 않지만 (2018 년 기준) 정규직 직원에게 저렴한 최소 가치 보장을 제공하지 않는 대규모 고용주는 계속해서 벌금을 받게됩니다. 이 고용주의 의무는 고용주가 최소한의 가치를 제공하고 직원에게 합리적인 것으로 간주되는 보장을 제공해야 함을 의미합니다. 그러나 "가족 결함"은 경우에 따라 직원의 부양 가족에게 보장이 적합하지 않을 수 있음을 의미합니다.

모든 플랜은 본인 부담금에 한도를 두어야합니다.

2020 년에 모든 비 조부 건강 보험은 개인의 경우 $ 8,150, 가족의 경우 $ 16,300의 본인 부담금 한도를 설정해야합니다. 그리고 가족 플랜에는 개인의 본인 부담금 한도가 포함되어 있어야합니다. 플랜에 가족 공제액이 있는지 여부에 관계없이 허용 가능한 개인 본인 부담금.

본인 부담 한도는 네트워크 내 진료에만 적용됩니다 (플랜의 네트워크 외부로 이동하는 경우 본인 부담 비용이 훨씬 더 높거나 무제한 일 수 있음).


본인 부담 비용을 제한하는 조항은 할아버지가 아닌 한 개인 계획뿐만 아니라 그룹 계획에도 적용됩니다 (ACA가 2010 년 3 월 23 일에 법에 서명되었을 때 이미 발효 된 계획). 또는 할머니 (2013 년 말 이전에 시행 된 계획).

필수 건강 혜택에 대한 비용 제한 없음

ACA는 모든 새로운 개인 및 소그룹 플랜에서 보장해야하는 10 가지 "필수 건강 혜택"을 정의했습니다 (대부분의 주에서 소그룹은 최대 50 명의 직원으로 정의 됨).

직원이 50 명 이하이고 고용주가 2014 년 1 월부터 플랜에 등록한 고용주를 위해 일하는 경우, 귀하의 건강 플랜은 플랜이 1 년 이상 해당 혜택에 대해 지불 할 금액에 대한 금액 제한없이 필수 건강 혜택을 보장합니다. 보장을받는 내내.

대규모 고용주 (대부분의 주에서 직원 50 명 이상, 캘리포니아, 콜로라도, 뉴욕 또는 버몬트에서는 직원 100 명 이상)에서 일하는 경우 건강 플랜이 모든 필수 건강 혜택을 보장하지 못할 수 있습니다. ACA에 따라 그렇게 할 필요가 없기 때문입니다.하지만 필수적인 건강상의 이점이 무엇이든 플랜은 않습니다 플랜이 해당 혜택에 대해 지불 할 금액에 연간 또는 평생 달러 한도를 부과 할 수 없습니다 (대부분의 대규모 그룹 플랜은 대부분의 필수 건강 혜택을 보장합니다. 특히 이제는 대규모 그룹 플랜이 최소 가치를 제공해야하기 때문에).


필수 건강 혜택에 대한 평생 혜택 한도 금지는 할아버지 플랜에도 적용됩니다. 그리고 필수 건강 혜택에 대한 연간 혜택 한도 금지는 할아버지 고용주 후원 플랜에도 적용됩니다.

소그룹 플랜에 대한 의료 보험 계약 없음

2014 년 이전에는 일부 주에서이 관행을 제한하거나 금지했지만 보험사는 소그룹의 보험료를 그룹의 전체 병력에 기초 할 수있었습니다. ACA는 건강 보험사가 소그룹의 병력을 사용하여 보험료를 결정하는 것을 금지했습니다. 다시 말하지만 대부분의 주에서 이는 직원이 50 명 이하인 고용주에게 적용됩니다.

대기 기간없이 기존 상태가 보장됩니다.

ACA 이전에 고용주가 후원하는 플랜은 등록자가 플랜에 등록하기 전에 지속적인 보장을 유지하지 않은 경우 기존 상태에 대한 대기 기간을 부과 할 수 있습니다 (HIPAA 조건에 따라 등록 전에 지속적인 신용 보장을 유지 한 등록자). 기존 상태에 대한 대기 기간이 적용되지 않았습니다).

즉, 신입 사원의 보장이 유효 할 수 있지만 (직원이 보험료를 지불 한 상태에서) 기존 조건은 아직 보장되지 않았습니다. ACA는 그것을 변경합니다. 고용주가 후원하는 건강 보험은 신규 등록자에게 플랜에 등록하기 전에 지속적인 보장을 받았는지 여부에 관계없이 기존 상태 대기 기간을 부과 할 수 없습니다.

모든 계획에는 출산 보장이 포함됩니다.

1978 년부터 미국에서 고용주가 후원하는 건강 보험은 고용주가 15 명 이상의 직원이 있고 건강 보험을 제공하기로 선택한 경우 출산 보장을 포함하도록 요구되었습니다. 그리고 18 개 주에서는 ACA가 요구하는 규정이 있습니다. 고용주의 직원이 15 명 미만인 경우에도 소그룹 계획에 대한 모성 보장.

그러나 모성 케어는 ACA의 필수 건강 혜택 중 하나입니다. 이는 2014 년 이후 판매 된 모든 새로운 개인 및 소그룹 플랜에 포함되어 있음을 의미합니다. 이는 매우 소그룹 플랜 (직원 15 명 미만)이 제공하지 않은 주에서의 격차를 메 웠습니다. 2014 년 이전에 모성 케어를 보장해야합니다. 직원이 50 명 미만인 고용주에 대한 고용주 의무는 없습니다. 그러나 소그룹이 직원들에게 보장을 제공하기로 선택하면 이제 계획에는 모든 주에서 모성 관리가 포함됩니다.

대기 기간은 90 일을 초과 할 수 없습니다.

직원이 고용주가 후원하는 플랜에 따라 보장 대상으로 결정되면 보장 시작 대기 기간은 90 일을 초과 할 수 없습니다 (직원이 특정 시간 동안 일하거나 특정 직업을 받아야하는 경우 다른 규칙이 적용됨) 보장 자격을 결정하기 위해 분류).

[이는 위에서 설명한 기존 조건 대기 기간과 다릅니다. 고용주는 자격을 갖춘 직원이 보장이 시작될 때까지 최대 90 일까지 기다리도록 할 수 있습니다. 그러나 일단 시작되면 기존 질환에 대한 보장이 적용되기까지 추가 대기 기간이있을 수 없습니다.]

자녀는 26 세까지 부모의 계획을 유지할 수 있습니다.

2010 년부터 모든 건강 플랜은 자녀가 26 세가 될 때까지 부모의 플랜을 유지할 수 있도록해야합니다. 이것은 고용주가 후원하는 플랜과 개인 플랜에 적용되며 조부 플랜에도 적용됩니다. 젊은 성인이 건강 보험 플랜을 유지하기 위해 학생이거나 부모에게 재정적으로 의존 할 필요는 없습니다.

예방 치료는 무료로 보장됩니다.

예방 치료는 ACA에 따라 모든 개인 및 소그룹 플랜에서 보장되는 필수 건강 혜택 중 하나입니다. 그러나 제 3 자 관리자를 사용하는 대규모 그룹 플랜 및자가 보험 플랜에서도 보장되어야합니다 (할아버지 플랜은 예방 진료 의무에서 면제 됨). 다음과 같은 광범위한 예방 건강 서비스 목록을 찾을 수 있습니다. 미국 메디 케어 및 메디 케이드 서비스 센터 웹 사이트 인 HealthCare.gov에있는 ACA의 예방 치료 위임에 따라 환자에게 무료로 보장됩니다.