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연중까지 건강 보험에 가입하지 않으면 공제액 전체를 지불해야하는 것은 불공평 해 보일 수 있습니다. 결국, 연중에 가입하면 반년 동안 만 건강 보험을 받게됩니다. 디덕터블이 연간 디덕터블의 절반으로 비례 배분되어야하지 않습니까?디덕터블이 너무 비싸기 때문에 보험 연도의 일부가 끝난 후 등록하는 경우 연간 디덕터블 전체를 지불하도록 요구하면 그해에 디덕터블에 도달 할 가능성이 줄어 듭니다. 이 경우, 청구가있을 때 건강 보험사가 공제 후 혜택을 지불하기 시작하는 혜택을받을 가능성이 적습니다.
안타깝게도 연간 건강 보험 공제액은 건강 보험에 가입 할 때 플랜 연도에 몇 개월이 남아 있더라도 부분 연도 등록자에 대해 일할 계산되지 않습니다. 본인 부담 한도액도 비례 배분되지 않습니다.
예
역년 정책
1 월부터 6 월까지는 무보험입니다. 6 월에 결혼하여 특별 가입 기간을받을 자격이 있습니다 (이 특별 가입 기간은 고용주의 플랜에 대한 자격이있는 경우 사용할 수 있지만 플랜을 포함한 개별 시장 플랜에서만 가능합니다. 예를 들어, 귀하 또는 귀하의 배우자가 결혼하기 전에 이미 보험에 가입 한 경우). 예를 들어, 7 월 1 일부터 시작되는 주정부의 Affordable Care Act 건강 보험 거래소에서 연간 공제액 $ 2,000로 건강 보험에 가입합니다.
모든 Obamacare 플랜 (온 및 오프 교환)에는 1 월 1 일부터 12 월 31 일까지의 플랜 연도가 있습니다. 7 월 1 일부터 12 월 31 일 사이에 건강 보험을 사용하여 예방 의료 서비스 또는 공동 부담금으로 보장되는 서비스 이외의 서비스를 이용하는 경우 , 귀하의 건강 보험사는 귀하가 위의 예에서 공제액 $ 2,000 전체를 지불 할 때까지 공제액이 적용되는 건강 관리 청구서의 일부를 지불하기 시작하지 않습니다. 1 년 중 반 동안 만 건강 보험 보장을받을 수 있지만 보험사가 탭을 받기 시작하기 전에 전체 공제액을 지불해야합니다 (진료 방문 및 처방전과 같은 것에 대한 코 페이가 포함 된 보장이있는 경우, 이러한 혜택은 공제액을 지불했는지 여부에 관계없이 처음부터 시작).
비 달력 연도 정책 : 공제액은 역년 또는 계획 연도를 따를 수 있습니다.
2 월 초에 새 직장에 채용됩니다. 새로운 고용주는 3 월 1 일부터 직원 혜택 패키지의 일부로 건강 보험을 제공합니다. 고용주는 매년 10 월 1 일부터 9 월 30 일까지 진행되는 플랜 연도에 대해 매년 8 월에 공개 등록을합니다. 귀하의 고용주의 건강 플랜에는 플랜 연도 이후의 공제액이있을 수 있습니다. 즉, 매년 10 월 1 일에 재설정됩니다. 그러나 역년 공제액을 여전히 사용하고 있으며, 이는 공제액이 매년 재설정됨을 의미합니다. 계획이 10 월에 갱신되지만 1 월 1 일. 플랜이 어떤 접근 방식을 사용하는지 고용주에게 확인하는 것이 좋습니다.
플랜이 플랜 연도에 따라 디덕터블을 재설정하는 경우 귀하의 디덕터블은 등록 후 7 개월이 지난 10 월 1 일에 $ 0로 재설정됩니다. 플랜에 역년 공제액이있는 경우 가입 후 9 개월이되는 1 월 1 일에 $ 0으로 재설정됩니다. 어느 쪽이든, 귀하의 공제액은 귀하가 연도 중반에 등록한 이후 1 년 동안 플랜에 가입하기 전에 $ 0로 재설정됩니다.
고용주가 후원하는 보험에 비 캘린더 플랜 연도가 있지만 역년 디덕터블이있는 경우, 고용주가 갱신일에 다른 플랜 (동일한 보험사가 제공)으로 전환하면 공제 가능한 이월 크레딧이있을 수 있습니다. .
많은 고용주가 역년 계획을 사용하기로 선택하고 계획 연도의 1 월 1 일 시작일에 해당하도록 가을에 공개 등록을 유지합니다. 이것은 일을 간단하게 유지하고 계획 연도와 역년이 정렬되도록합니다. 그러나 고용주는 이에 대한 유연성이 있으며 직원을 보장하기 위해 연중 언제든지 계획을 구입할 수 있습니다.
건강 보험 공제액은 일반적으로 플랜에서 플랜으로 양도 할 수 없습니다.
보험 연도 중에 한 건강 플랜에서 다른 건강 플랜으로 전환하는 경우, 거의 모든 경우에 귀하가 연초에 보유한 건강 플랜의 연간 공제액으로 이미 지불 한 금액은 건강 플랜의 연간 공제액에 반영되지 않습니다. 당신은 연말에 있습니다.
새로운 건강 플랜에 가입 할 때, 다른 플랜에서 연간 공제액 전체를 이미 지불 했더라도 새로운 공제액에 대해 지불 한 금액은 0부터 시작합니다 (위에 언급 된 예외는 일반적으로 고용주가 비 달력 연도 플랜은 그룹의 연간 갱신 기간 동안 동일한 보험사의 다른 플랜으로 전환하도록 선택합니다.)
공제액을 한 플랜에서 다른 플랜으로 양도 할 수없는 경우가 거의 항상 있지만 (특히 다른 보험 회사가 관련된 경우) 이것은 때때로 많은 수의 보험 계약자에게 영향을 미치는 정상 참작 상황에 따라 수정 될 수 있으며 주 보험 국장의 개입 .
예를 들어 2015 년 11 월에 종료 된 New York 's Health Republic Insurance의 회원을 위해 생성 된 솔루션이 있습니다. NY 주 규제 기관과 3 개의 민간 보험 회사 간의 계약으로 Health Republic 회원이 크레딧을받을 수있게되었습니다 (2015 년 12 월 신규 보장). 오레곤 규제 당국은 CO-OP가 종료되었을 때 Oregon Health CO-OP 회원에 대해 유사한 계약을 체결했습니다. 2016 년 7 월
일부 보험 회사는 등록자가 동일한 보험 회사 내의 한 플랜에서 다른 플랜으로 전환하는 경우에도 예외를 적용합니다. 예를 들어, 개별 시장 보험이있는 사람이 연중 같은 보험사가있는 소그룹 플랜으로 전환하거나, 교환 외 플랜에 따라 보험을 적용한 다음 해당 보험의 교환 버전으로 전환하는 사람이 있습니다. 적격 이벤트로 인해 연도 중 동일한 계획. 보험사가 첫 번째 플랜의 공제액에 대해 지불 한 금액을 등록자에게 공제해야하는 요건은 없지만 공제 가능한 이월 공제를 허용하는 데 방해가되는 것도 없으며 때로는 요청하는 것이 아프지 않습니다. 네 라고 말하다.
예
1 월 1 일부터 7 월 31 일까지 개별 시장 플랜 (즉, 거래소에서 직접 구입했거나 보험사에서 직접 구입 한 플랜)으로 건강 보험 혜택을 받았습니다. 그 기간 동안 $ 2,000 건강 보험 공제액에 대해 $ 1,300를 지불했습니다. 8 월 1 일부터 직업 기반 건강 보험 혜택을 받으면 개인 플랜을 취소합니다.이 새로운 직업 기반 혜택에는 연간 공제액이 $ 1,000입니다.
Obamacare 보장에 대해 이미 지불 한 $ 1,300은 새로운 직업 기반 건강 보험 공제액에 포함되지 않습니다. 귀하는 보험사가 공제액이 적용되는 귀하의 의료 청구서에 대한 탭을 선택하기 전에 $ 1,000 직업 기반 건강 보험 플랜의 공제액 전체를 지불하면서 처음부터 시작해야합니다 (위에서 언급 한 바와 같이, 끝날 것 같지는 않지만 가능합니다. 새로운 직무 기반 플랜을 제공하는 동일한 보험사가 개별 시장 플랜을 제공하고 공제 가능한 이월 크레딧에 동의하도록하는 상황에서. 그러나 이것은 규칙의 예외입니다. 일반적으로 예상해야합니다. 연중에 새 플랜으로 전환 할 경우 공제액으로 다시 시작해야 함).
1 년에 두 번 지불해야하는 경우 돈을 회수 할 수 있습니까?
첫 번째 플랜의 공제액을 지불 한 후 연도 중반에 플랜을 전환 할 때 건강 보험 공제액에 지출 한 추가 비용을 모두 회수 할 수있는 방법은 없습니다. 그러나 공제액, 공동 부담금 및 공동 보험과 같은 비용 분담 비용은 때때로 세금 공제로 사용되어 소득세가 낮아질 수 있습니다.
건강 저축 계좌가있는 경우, 계정에있는 면세 금액을 사용하여 연중에 플랜을 전환해야하는 경우 발생할 수있는 잠재적으로 더 높은 비용을 포함하여 본인 부담 비용을 충당 할 수 있습니다.