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Affordable Care Act가 미국에서 건강 보험을 개혁하기 전에는 기존의 조건이 사람들이받을 수있는 건강 보험 보장에 중요한 역할을했습니다.6 개 주를 제외한 모든 주에서 개별 시장에서 판매되는 건강 보험은 기존 상태를 모두 배제하거나, 신청자의 병력에 따라 더 높은 보험료를 제공하거나, 기존 상태가 충분히 심각한 경우 어떤 비용으로도 이용할 수 없습니다. ,,,,,,,,, 무,,,,,,,,,,,.
고용주가 후원하는 시장에서 고용주의 보장을받을 자격이있는 개별 직원은 자신의 병력에 따라 거부되거나 추가 보험료를 청구 할 수 없습니다 (대규모 그룹과 소규모 그룹의 보험료는 모두 해당 그룹의 전체 병력을 기반으로 할 수 있음). 많은 주), 그러나 지속적인 보장을 받았음을 증명할 수없는 직원은 이전에 보험에 가입하지 않았던 기간에 따라 길이가 달라지는 기존 조건 배제 기간을 적용 받았습니다.
ACA가 구현되었으므로 대부분의 사람들은 더 이상 기존 조건 제외 기간의 적용을받지 않습니다. 아래에서 논의되는 바와 같이 개별 시장의 할머니와 할아버지 플랜은 다른 규칙을 가지고 있으며, 메디 갭 플랜은 경우에 따라 기존 조건 제외 기간을 부과 할 수도 있습니다.
ACA 이전에 기존 조건 제외가 작동하는 방식
2014 년 이전에 ACA가 건강 보험 업계를 대폭 개편했을 때 일부 건강 플랜은 신규 가입자를 수락하지만 기존 질환 제외 기간 (즉, 기존 질환과 관련된 모든 것에 대해 보장 전 대기 기간이 제공됩니다) ). 개별 시장 계획은 무기한 배제, 더 높은 보험료 부과 또는 신청 거부 등 기존 조건에 대해보다 엄격한 접근 방식을 취하는 경향이 있었기 때문에 이는 개별 시장 계획보다 고용주 후원 계획에서 더 일반적이었습니다. 그러나 일부 개별 시장 계획에는 제한된 시간 동안 만 기존 조건 제외가 제공되었습니다.
기존 질환 제외 기간이있는 경우 월 보험료를 지불 했음에도 불구하고 미리 결정된 기간 동안 기존 질환과 관련된 치료 또는 서비스에 대한 보장이 없었습니다. 즉, 해당 기간 동안 발생한 새로운 비 관련 건강 문제는 건강 보험 회사에서 보장하지만 기존 질병과 관련된 모든 건강 문제는 기존 질병 제외가 끝날 때까지 보장되지 않습니다. 기간.
HIPAA (1996 년 건강 보험 이동성 및 책임법)에 따라 고용주가 후원하는 (그룹) 플랜은 신규 등록자가 최소 12 개월의 신용 보장을받지 않은 경우 (즉, 63 일 이상의 간격없이 그룹 플랜에 등록하기 전에 무보험 자. 최초 등록 기간이 지난 후 그룹 플랜에 늦게 등록하는 경우 18 개월의 크레딧 보장이 필요할 수 있습니다.
이 계획은 환자의 이전 6 개월 병력을 되돌아보고 해당 6 개월 동안 치료 된 기존 질환을 제외하고 제외 기간이 12 개월을 넘지 않도록 허용했습니다. 기존 질병 제외 기간의 길이는 이전 12 개월 동안 그 사람이 신용 보장을 받았던 개월 수만큼 단축되었습니다. 따라서 4 개월 동안 보험에 가입하지 않은 등록자는 지난 6 개월 동안 기존 질환으로 치료를 받았다고 가정하고 새 플랜으로 기존 질환 제외 기간을 4 개월 동안 가질 수 있습니다.
일부 주에서는 HIPAA의 한계를 넘어서 기존 상태를 제한했지만 일반적으로 사람들이 2014 년 이전에 새 플랜에 등록하기 전에 보장에 차이가있을 경우 해결해야 할 문제였습니다.
개별 시장에서 HIPAA의 제한은 일반적으로 적용되지 않았습니다. 많은주의 보험사는 종종 10 년 이상의 신청자의 병력을 되돌아보고 일반적으로 무제한 기간 동안 기존 상태를 제외 할 수 있습니다.
기존 상태
기존 상태는 건강 보험 정책을 신청하거나 새로운 건강 플랜에 가입하기 전에 존재했던 (공식적으로 진단되거나 증상이있는) 건강 문제입니다.
실질적으로 모든 의학적 문제는 ACA 이전 시대에 이미 존재하는 질병의 우산에 속할 수 있습니다. 기존의 상태는 천식과 같은 일반적인 것부터 심장병, 암 및 당뇨병과 같은 심각한 것까지 다양합니다. 인구의 많은 부분에 영향을 미치는 이러한 만성 건강 문제는 모두 기존 상태로 간주되었습니다.
저렴한 치료법
Affordable Care Act는 미국에서 기존 질병을 처리하는 방식을 변경했습니다. 개별 시장에서, 2014 년 이후 건강 보험사는 귀하에게 건강 보험 증권을 판매할지 여부를 결정할 때 귀하의 건강 기록을 고려할 수 없었습니다. 기존 질환을 보장에서 제외 할 수 없으며 기존 질환이 있기 때문에 더 많은 비용을 청구 할 수도 없습니다.
고용주가 후원하는 시장의 경우도 마찬가지이며, 그룹 건강 플랜에는 가입자가 지속적인 보험 적용 기록 및 / 또는 기존 질환이 있는지 여부에 관계없이 더 이상 기존 질환 제외 기간이 없습니다. 가입자의 보장이 효력을 발생하는 즉시 기존 질환에 대한 예외없이 건강 플랜 약관에 따라 완전히 보장됩니다. ACA는 여전히 고용주가 후원하는 건강 보험이 직원의 보장이 적용되기 전에 최대 3 개월의 대기 기간을 허용하므로, 신입 직원은 고용주의 보험에 따라 보장받을 자격이되기 전에 몇 달 동안 일해야 할 수도 있습니다. 하지만 일단 계획이 발효되면 기존 상태에 대해 추가 대기 기간을 부과 할 수 없습니다.
그러나 개별 시장에서 구매 한 할머니와 할아버지가있는 플랜 (즉, 고용주로부터 구입하는 대신 사람들이 직접 구매하는 플랜)은 다릅니다. 그들은 기존 조건을 다루는 것에 대한 ACA의 규칙을 따를 필요가 없으며 회원의 기존 조건을 계속 제외 할 수 있습니다.
조부 개인 시장 계획은 2010 년 3 월 이후 신규 회원을 등록 할 수 없었고, 조부 개인 시장 계획은 2013 년 말 이후 신규 회원을 등록 할 수 없었습니다. 그러나 기존 등록자가 이미 기존 조건 제외가있는 경우 계속할 수 있습니다. 무기한 적용합니다.
기존 질환 제외 및 Medicare
Medicare는 대기 기간없이 기존 상태를 보장합니다. 그러나 Medicare 추가 보험 (Medigap)은 경우에 따라 기존 상태 대기 기간을 부과 할 수 있습니다.
65 세가되어 Medicare Part B에 등록하면 Medigap에 대한 6 개월 초기 등록 기간이 시작됩니다. 이 6 개월 동안 귀하는 귀하의 지역에서 이용 가능한 Medigap 플랜을 선택할 수 있으며 보험사는 귀하의 병력에 관계없이 귀하를 수락해야합니다. 그러나 Medicare에 등록하기 전에 지속적인 보장을받지 못한 경우 (즉, Medicare 플랜이 발효되기 전 63 일 이상 보장 간격이있는 경우) Medigap 보험사는 최대 6 개월 전에 대기 기간을 부과 할 수 있습니다. 플랜은 기존 상태에 대한 혜택을 지급합니다.
Medicare Advantage 및 Medicare Part D와 같이 Medigap에 대한 연간 공개 등록 기간이 없습니다. 따라서 최초 등록 기간이 종료 된 후 Medigap 플랜을 신청하면 보험사는 귀하의 병력을 검토하여 귀하를 수락할지 여부를 결정할 수 있습니다. 신청 및 청구 금액 (일부 주에서는이를 금지하지만 대부분은 금지합니다). 보장 발급 기간이 시작되는 제한적인 상황이 있으며,이 기간 동안 특정 Medigap 플랜에 가입 할 수 있고 보험사가 병력에 따라 귀하를 거부 할 수 없습니다.하지만 보장 발급 권한으로 등록하고 귀하가 가입 전 63 일 동안 보장되지 않은 경우 Medigap 보험사는 플랜이 귀하의 기존 상태를 보장하기 전에 최대 6 개월의 대기 기간을 부과 할 수 있습니다.