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소아 치과 보험은 Affordable Care Act에 따라 필수적인 건강 혜택입니다. 그러나 ACA의 보험료 보조금을 치과 보험 비용에 사용할 수 있습니까? 관련된 많은 요소가 있으므로 작동 방식을 살펴보십시오.소아 치과 보장 : 고유 한 필수 건강 혜택
Affordable Care Act에 따라 모든 개인 및 소그룹 건강 플랜 (발효 일 2014 년 1 월 이후)이 보장해야하는 10 가지 필수 건강 혜택이 있습니다. 보장의 세부 사항은 주마다 다르지만 기본 보장 범주가 포함되어야합니다. 그러나 필수적인 건강상의 이점 중 하나 인 소아 치과는 다르게 취급됩니다.
Affordable Care Act의 섹션 1302 (b) (4) (F)는 지정된 지역의 건강 보험 교환을 통해 적어도 하나의 독립형 소아 치과 플랜이 제공되는 한 다음과 같은 건강 플랜을 명시합니다. 하지마 소아 치과 보험은 교환을 통해 제공 될 수 있습니다. 따라서 모든 개인 및 소그룹 건강 보험에 통합되어야하는 다른 모든 필수 건강 혜택과는 달리 법은 소아 치과 보험이 별도의 치과 계획. (그리고 이것은 대부분의 미국인들이 치과 보험을받는 방법과 일치합니다 : 건강 보험과는 별 개인 고용주 후원 플랜을 통해.)
해당 조항을 감안할 때 일부 건강 플랜은 소아 치과와 나머지 보장을 통합합니다. 그러나 다른 사람들은 소비자가 건강 보험과 함께 사용할 별도의 독립형 소아 치과 보험을 구입할 수 있기 때문에 선택하지 않습니다.
소아 치과 치료에 대한 보장은 가족이 소아 치과 보장을 통합 한 건강 플랜과 건강 플랜 및 별도의 소아 치과 플랜을 제공하는지 여부에 따라 매우 다를 수 있습니다.
소아 치과 보장이 건강 플랜과 통합 된 경우, 모든 의료 및 치과 비용에 적용되는 하나의 통합 공제액에 아동의 치과 비용이 적용될 수 있습니다 (보험사가 그런 방식으로 플랜을 설계하기로 선택한 경우). 치과 치료 및 의료 치료를 합한 총 본인 부담 비용은 2020 년에 $ 8,150까지 높을 수 있습니다. 또한 포함 된 소아 치과 보장이 포함 된 건강 플랜을 제공하는 보험사는 소아 치과 서비스를 보장 할 필요가 없습니다. -예방 진료를 포함한 공제액. 옹호자들은이 규칙을 변경하기 위해 노력하고 있습니다.하지만 당분간 보험사는 모든 소아 치과 서비스를 통합 의료 / 치과 공제액으로 계산할 수 있습니다. 이는 예방 소아 치과 서비스가 모든 건강 플랜에서 사전 공제 가능해야하는 예방 치료 서비스가 아니기 때문입니다.
그러나 소아 치과 플랜이 독립형 보험으로 자체적으로 판매되는 경우, 본인 부담 비용은 한 자녀의 경우 $ 350, 가족의 플랜이 두 명 이상의 자녀를 보장하는 경우 $ 700를 초과 할 수 없습니다 (이 한도는 다음과 같습니다. 연간 인플레이션 조정이 적용되지만 지금까지 꾸준히 유지되었습니다).이 금액은 소아 치과 보험이 건강 보험에 포함될 때 적용 할 수있는 의료 / 치과 공제액 및 본인 부담액을 합한 것보다 훨씬 적습니다. 그러나 보험사는보다 강력한 사전 공제 가능한 소아 치과 보험으로 이러한 플랜을 유연하게 설계 할 수 있으므로 다양한 플랜 설계를 사용할 수 있습니다. 건강 보험과 관련하여 일반적으로 그렇듯이 일률적 인 접근 방식은 없습니다.
프리미엄 보조금 및 소아 치과 보장
하지만 프리미엄 보조금은 어떻습니까? 보험료 보조금의이면에있는 아이디어는 보조금이 보장 비용을 저렴하게 만드는 것이며 보장에는 10 가지 필수 건강 혜택이 포함되어야합니다. 그러나 보험료 보조금은 각 영역의 벤치 마크 건강 플랜 (즉, 두 번째로 저렴한 실버 플랜)의 비용을 기반으로하며, 위에서 설명한 것처럼 이러한 건강 플랜에는 소아 치과 보험이 포함되지 않는 경우가 있습니다.
처음에는이 문제를 해결할 방법이 없었습니다. 보조금은 벤치 마크 계획을 기반으로 계산되었는데, 때로는 통합 소아 치과 보장을 포함하고 때로는 그렇지 않았습니다 (주가 교환의 모든 건강 플랜에 소아 치과를 포함하도록 요구하지 않는 한 벤치 마크 계획 때문에 은 특정 지역에서 두 번째로 저렴한 실버 플랜이며, 소아 치과 보험이 포함 된 플랜은 가장 낮은 옵션이 아닌 더 비싼 옵션에 속하는 경향이 있습니다.
하지만 2016 년 말, IRS는 소아 치과 보험에 대한 보험료 보조금 산정 방식을 변경 한 최종 규칙을 발표했습니다.이 규칙은 2019 년에 발효되어 거래소에서 벤치 마크 플랜 가격을 계산하는 방식을 변경했습니다. 이것은 가족이 선택하는 플랜에 관계없이 신청자의 보험료 보조금의 기준이되는 가격입니다).
새로운 규칙에 따라, 교환은 벤치 마크 플랜이 가족 보험에 드는 비용을 결정할 때 기본적으로 소아 치과 보험 비용을 포함합니다. 사용 가능한 모든 실버 플랜에 포함 된 소아 치과 보장이 포함되어있는 경우 (해당 접근 방식을 요구하는 일부 주에서와 같이) 플랜을 가장 저렴한 것에서 가장 비싼 것으로 주문할 수 있습니다. 두 번째로 저렴한 플랜은 벤치 마크 플랜이며, 보험료는 가입자의 보험료 보조금을 계산하는 데 사용됩니다.
그러나 사용 가능한 실버 플랜 중 하나 이상에 포함 된 소아 치과 보장이 포함되지 않은 경우 이제 치과 보장 비용을 계산에 포함해야합니다. 이를 위해 거래소는 사용 가능한 독립형 치과 플랜을 살펴보고 소아 혜택으로 인한 보험료의 일부를 결정합니다 (따라서 성인도 치과 플랜에 가입하는 경우 보험료의 일부는 계산되지 않습니다). 보험료가 두 번째로 낮은 치과 플랜이 선택되고 해당 금액은 내장 된 소아 치과 보장을 포함하지 않는 사용 가능한 실버 플랜의 비용에 추가됩니다.
거기에서 거래소는 실버 플랜을 최저 보험료에서 최고 보험료로 주문하고 독립형 소아 치과 보험 비용을 포함 된 소아 치과 보험이 포함되지 않은은 보험 보험료에 추가됩니다. 이 목록에서 두 번째로 저렴한 계획 (벤치 마크 계획)이 선택되고 합계 보험료는 등록자의 보조금을 계산하는 데 사용됩니다. 벤치 마크 플랜은 소아 치과 보험이 포함 된 건강 플랜이 될 수도 있고, 건강 플랜과 독립형 치과 플랜의 조합이 될 수도 있습니다.
가족은 여전히 자신의 필요에 가장 적합한 플랜을 선택할 수있는 옵션이 있지만 새로운 규칙은 보험료 보조금이 교환에서 계산 될 때 소아 치과 보험 비용을 고려하도록합니다.