의료 서비스를 받기 전에 공제액을 지불해야합니까?

콘텐츠

• 예전 방식
• 환자에게 선불 청구가 증가하는 이유는 무엇입니까?
• 병원에서 선불을 요청하면 어떻게해야합니까?
• 병원이 지불 능력에 따라 치료를 거부 할 수 있습니까?
• 공제액 증가로 환자와 병원이 어려운 위치에 있습니다
• HDHP에 접근 할 수있는 경우 HSA 고려

지난 몇 년 동안 병원이 환자에게 의료 서비스를 제공하기 전에 공제액을 지불하도록 요청하는 소식이 점점 더 많이 나왔습니다. 왜 이런 일이 일어나고 있으며, 현재 의료 시스템을 탐색하기 위해 소비자가 알아야 할 것은 무엇입니까?

예전 방식

과거에는 환자가 서비스 시점에 자기 부담금을 지불해야한다고 일반적으로 받아 들여졌지만 공제액에 포함 된 비용은 사후에 청구됩니다. 따라서 귀하의 건강 플랜에 진료실 방문에 대해 $ 20의 자기 부담금이있는 경우 의사 진료실은 귀하가 약속을 위해 도착했을 때이를 징수합니다. 그러나 귀하의 플랜에 $ 2,000 공제액이 있고 수술을 받으러 갔다면 수술 당시에 비용을 지불하지 않았지만 몇 주 후에 병원에서 청구서를 받게됩니다.

첫째, 보험사에 청구서를 보내면 네트워크 협상 요율이 계산되고 그 이상의 금액은 상각됩니다.그런 다음 보험사는 자신의 몫을 지불하고 병원에 청구서 중 환자의 몫을 알립니다. 이 시점에서 병원은 귀하의 공제액 및 해당 공동 보험에 대한 청구서를 보내드립니다.

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환자에게 선불 청구가 증가하는 이유는 무엇입니까?

대부분의 병원은 귀하의 시술이 완료되고 보험 회사가 귀하의 청구서를 처리 할 때까지 청구서를 보내기 위해 기다리는 전통적인 방법을 여전히 사용합니다. 그러나 병원에서 예정된 의료 서비스가 제공되기 전에 일부 또는 공제액 전액을 요청하는 것이 점점 더 흔해지고 있습니다.

이는 의료비 증가, 공제액 증가 및 총 본인 부담금 등 다양한 요인 때문입니다. 그러나 일반적으로 병원은 미납 청구서에 갇히기를 원하지 않습니다. 그들은 절차가 완료된 후 환자가 지불해야 할 비용의 일부를 지불하거나 지불하지 않을 수 있음을 알고 있습니다. 병원은 환자를 징수 소로 보낼 수 있지만, 선불로 지불하는 것이 청구서를 지불하는보다 효과적인 방법입니다.

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병원에서 선불을 요청하면 어떻게해야합니까?

이상적으로, 이것은 시술 전에 병원 청구서와상의하고 싶을 것입니다. 수술 18 시간 전에 병원에서 $ 4,000 공제액을 즉시 지불하기를 원한다는 사실을 알아내는 것은 스트레스가 많은 상황입니다.

공제액이 적용될 의료 절차를 예약하는 경우 처음부터 병원의 정책에 대해 문의하십시오. 환자에게 비용이 청구되기 전에 보험사에게 청구서를 보내야하는 병원과 계약 협상이 있는지 보험사와상의하십시오. 그렇지 않은 경우 병원은 귀하가 공제액의 적어도 일부를 선불로 지불하기를 원할 수 있습니다.

의심스러운 경우,주의 보험 부서에 연락하여 의료 청구 관행과 관련된주의 규칙 및 규정에 대한 조언이 있는지 확인하는 것이 좋습니다. 더 많이 알수록 시스템을 더 잘 탐색 할 수 있습니다 (주 보험 규정은 ERISA에 따라 연방에서 규제되는자가 보험 그룹 플랜에는 적용되지 않습니다).

실제로 얼마나 많은 빚을지고 있습니까?

협상 된 의료 비용이 소매 비용보다 훨씬 낮은 경향이 있다는 점을 염두에두고 병원에 귀하에게 빚진 예상 금액을 제공하도록 요청하십시오. 예를 들어, 귀하의 공제액이 $ 5,000이고 MRI를 예약하고 있으며 해당 연도의 공제액에 대해 아직 지불 한 금액이 없다고 가정 해 보겠습니다. 미국에서 MRI의 평균 비용은 약 $ 1,120이지만 병원이나 영상 센터마다 상당히 다릅니다. 그리고 시설에 부과되는 금액은 보험사가 해당 시설과 협의 한 요율보다 상당히 높을 수 있습니다. 예를 들어 병원에서 $ 2,000를 청구 할 수 있지만 보험사의 협상 요율은 $ 1,050 일 수 있습니다. 이 경우 공제액에 대해 지불해야하는 금액은 $ 2,000이 아니라 $ 1,050입니다..

귀하의 공제액보다 몇 배 더 많은 비용이 드는 절차를 가지고 있다면 이것은 실제로 문제가되지 않습니다. 평균 약 $ 34,000 인 무릎 교체를 받으려고하고 공제액이 $ 5,000 인 경우 공제액 전체를 지불해야합니다. 병원은 귀하에게 전체 또는 일부를 선불로 지불하도록 요구하거나 보험사에 청구서를 제출 한 후 청구 할 수 있지만 귀하가 $ 5,000 전액을 지불해야한다는 사실은 알 수 없습니다.

그러나 MRI에 대한 이전 예에서는 보험사가 청구를 처리 할 때까지 지불해야하는 실제 금액이 확실하지 않습니다. 병원에서 공제액의 일부를 미리 지불하도록 요청하고 실제로 지불해야 할 금액이 확실하지 않은 경우 병원에 돈을 지불하기 전에 보험사와 상황에 대해 논의하십시오. 어떤 식 으로든 병원에서 청구하는 금액이 아니라 보험사의 EOB가 궁극적으로 귀하에게 지불해야한다고 말하는 금액 만 지불하고 있는지 확인해야합니다.

지불 계획이 있습니까?

병원은 종종 관심이없고 환자의 신용 기록에 의존하지 않는 가용성이 필요한 환자를위한 지불 계획을 수립하기 위해 은행과 점점 더 협력하고 있습니다. 병원에서 의료 절차를 시작하기 전에 공제액을 지불하라고 요청했는데 그렇게 할 수있는 현실적인 방법이없는 경우 지불 계획의 가능성에 대해 물어보십시오.

병원은 귀하가 필요한 치료를 받고 건강해지기를 원하지만 귀하가 청구서의 일부를 지불 할 수없는 경우 불량 부채에 갇히기를 원하지 않습니다. 환자가 치료를받지 않거나 병원에 전혀 지불하지 않는 환자에게 환자가 몇 개월 또는 몇 년에 걸쳐 청구서를 늘릴 수있는 지불 계획이 바람직합니다. 그들이 요구하는 금액을 지불 할 수 없다면 지불 할 수있는 금액을 제안하고 나머지에 대한 지불 일정을 잡을 수 있는지 물어보십시오.

환자가 청구 및 지불 프로세스를 탐색하는 데 도움을 줄 수있는 케이스 관리자 또는 사회 복지사가 병원에 ​​있는지 물어보십시오. 혼자서 알아낼 필요는 없으며 병원의 지불 요구 사항이 처음 나타나는 것보다 더 유연 할 수 있습니다.

귀하의 재정 상황에 따라 병원의 자선 치료 프로그램에 대해 문의해야합니다. 또는 귀하의 소득을 기준으로 비용의 일부를 상각 할 수 있는지 여부도 물어봐야합니다.

병원이 지불 능력에 따라 치료를 거부 할 수 있습니까?

환자의 지불 능력에 관계없이 간호 제공 측면에서 병원의 의무에 대해 오해하는 경우가 있습니다. 1986 년부터 EMTALA (Emergency Medical Treatment and Labor Act)는 메디 케어 (미국 내 거의 모든 병원)를 수락하는 모든 병원이 활동중인 여성을 포함하여 응급실에 도착하는 모든 환자에게 선별 검사 및 안정화 서비스를 제공하도록 요구했습니다. 환자의 보험 상태 또는 치료 비용 지불 능력에 관계없이 노동.

응급실은 모든 환자를 선별하여 문제가 무엇인지 확인하고 안정화 서비스를 제공해야합니다. 그들은 자금 부족으로 환자가 바닥에서 피를 흘리게 할 수 없습니다. 그러나 환자가 비용을 지불 할 수 있을지 확신 할 수없는 경우 안정화 이상의 어떤 것도 제공 할 필요가 없으며 EMTALA는 응급 서비스 이상의 치료로 확장되지 않습니다.

따라서 사전에 계획된 의료 절차는 환자의 지불 능력에 관계없이 병원에서 치료를 제공하도록 요구하는 규칙의 적용을받지 않습니다.

의료 공제액을 충족 한 후에도 여전히 빚을 져야하는 이유

공제액 증가로 환자와 병원이 어려운 위치에 있습니다

무보험 요율은 트럼프 행정부 하에서 인상되었지만 보험료 관리법이 시행되었을 때보 다 낮습니다. 미국 인구 조사 데이터에 따르면, 미국 인구의 14.5 %가 2013 년에 보험에 가입하지 않았습니다. 2016 년에는 8.6 %로 떨어졌지만 2017 년에는 8.7 %로 소폭 증가했습니다. 2018 년 인구 조사 데이터는 아직 아닙니다 다른 데이터에 따르면 무보험 요율은 2017 년 이후로 계속 상승했지만 여전히 ACA 이전 무보험 요율보다 훨씬 낮습니다. 그러나 일부 새로 가입 한 사람들은 특히 본인 부담금이 높습니다.

ACA는 네트워크 내 본인 부담금이 얼마나 높을 수 있는지를 제한하지만 한도 자체는 상당히 높습니다. 2019 년 건강 플랜은 개인의 경우 $ 7,900, 가족의 경우 $ 15,800의 본인 부담금을 부담 할 수 있습니다. 그리고 2020 년에는 이러한 상한선이 각각 $ 8,150 및 $ 16,300로 설정됩니다. 본인 부담금 한도는 이러한 금액보다 훨씬 낮지 만 개별 시장 계획의 공제액은 종종 수천 달러입니다 (비용 분담 감소는 교환에서 실버 플랜을 선택하는 한 자격이있는 사람들의 공제액을 낮 춥니 다. ).

고용주가 후원하는 플랜은 ACA의 본인 부담금 한도를 준수해야하지만 개별 시장보다 낮은 공제액과 본인 부담금이있는 경향이 있습니다. 2018 년에 고용주가 후원하는 건강 보험에 가입 한 사람들의 평균 공제액은 $ 1,350 이었지만 여기에는 공제액이 전혀없는 보험 대상 근로자의 운이 좋은 15 %가 포함되었습니다. 공제액이있는 보장 대상 근로자의 81 % 만 고려했을 때 평균 공제액은 $ 1,500 이상이었습니다.

그러나 연방 준비 은행은 2017 년에 가계 경제 및 의사 결정 조사에 응답 한 응답자의 44 %가 예상치 못한 청구액을 충당하기 위해 400 달러를 마련하지 못하거나 비용을 충당하기 위해 무언가를 팔아야한다고보고했습니다. 그것은 사람들이 예상치 못했지만 필요한 의료 절차와 상당히 높은 공제액을 가질 때 수수께끼를 제시합니다.

또한 지역 주민들에게 의료 서비스를 제공하는 한편 재정적 생존을 위해 충분한 수익을 창출해야하는 병원에 수수께끼를 안겨줍니다. 공제액의 적어도 일부를 선불로 지불하도록 요구하는 것은 병원이 환자가 청구서를 지불 할 수없는 상황을 피할 수있는 한 가지 방법입니다.

HDHP에 접근 할 수있는 경우 HSA 고려

고용주가 HSA 인증 고 공제 건강 보험 (HDHP)을 제공하거나 개별 시장에서 자신의 건강 보험을 구매하는 경우 HDHP에 등록하는 것을 고려하십시오. 모든 사람에게 적합한 것은 아니지만 HDHP의 적용을받는 경우 세전 금액을 HSA에 기부 할 수 있으며 필요할 때 언제든받을 수 있습니다.

2019 년에는 HDHP에 따라 가족 보험이있는 경우 HSA에 최대 $ 7,000, HDHP에 따라자가 보험이있는 경우 최대 $ 3,500까지 기부 할 수 있습니다 (이 금액은 2020 년에 $ 7,100 및 $ 3,550로 증가 할 것입니다). 매달 적은 금액 만 기부 할 수 있어도 시간이 지남에 따라 합산되며 "사용하거나 잃어 버리는"조항이 없습니다. 자금은 출금이 필요할 때까지 계정에 남아 있습니다. HDHP 보장이있는 동안 HSA에 쿠션을 쌓고, 해당 시점에서 더 이상 HDHP 보장이 없더라도 향후 의료비를 충당하기 위해 나중에 철회 할 수 있습니다.

따라서 여기서 요점은 HSA 적격 플랜에 액세스 할 수있는 경우 해당 플랜에 등록하고 HSA에 기여하면 병원에서 갑자기 상당한 금액을 지불하도록 요청하는 잠재적 인 미래 상황을보다 쉽게 ​​처리 할 수 ​​있다는 것입니다. 의료 서비스를 받기 전에 선불로 지불해야합니다.

고용주가 FSA를 제공하는 경우에도 좋은 옵션이지만 HSA에서 사용하지 않은 돈은 1 년 동안 계좌에 남아있을 것입니다. FSA 자금의 경우는 그렇지 않습니다.